Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 490 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 369,69 € | 33 369,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 120 € / mois | 95 342 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 519 240 € | 7 009 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 162 263 € | 6 652 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 490 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 086 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 758 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 490 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 159 770,00 € | 240 666,28 € | 6 330 730,00 € |
| Année 2 | 165 865,45 € | 234 570,83 € | 6 164 864,55 € |
| Année 3 | 172 193,41 € | 228 242,87 € | 5 992 671,14 € |
| Année 4 | 178 762,83 € | 221 673,45 € | 5 813 908,31 € |
| Année 5 | 185 582,85 € | 214 853,43 € | 5 628 325,46 € |
| Année 6 | 192 663,08 € | 207 773,20 € | 5 435 662,38 € |
| Année 7 | 200 013,44 € | 200 422,84 € | 5 235 648,94 € |
| Année 8 | 207 644,20 € | 192 792,08 € | 5 028 004,74 € |
| Année 9 | 215 566,10 € | 184 870,18 € | 4 812 438,64 € |
| Année 10 | 223 790,22 € | 176 646,06 € | 4 588 648,42 € |
| Année 11 | 232 328,10 € | 168 108,18 € | 4 356 320,32 € |
| Année 12 | 241 191,72 € | 159 244,56 € | 4 115 128,60 € |
| Année 13 | 250 393,51 € | 150 042,77 € | 3 864 735,09 € |
| Année 14 | 259 946,33 € | 140 489,95 € | 3 604 788,76 € |
| Année 15 | 269 863,64 € | 130 572,64 € | 3 334 925,12 € |
| Année 16 | 280 159,27 € | 120 277,01 € | 3 054 765,85 € |
| Année 17 | 290 847,72 € | 109 588,56 € | 2 763 918,13 € |
| Année 18 | 301 943,92 € | 98 492,36 € | 2 461 974,21 € |
| Année 19 | 313 463,48 € | 86 972,80 € | 2 148 510,73 € |
| Année 20 | 325 422,50 € | 75 013,78 € | 1 823 088,23 € |
| Année 21 | 337 837,81 € | 62 598,47 € | 1 485 250,42 € |
| Année 22 | 350 726,74 € | 49 709,54 € | 1 134 523,68 € |
| Année 23 | 364 107,43 € | 36 328,85 € | 770 416,25 € |
| Année 24 | 377 998,60 € | 22 437,68 € | 392 417,65 € |
| Année 25 | 392 417,65 € | 8 016,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 490 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 77 886 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 649 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.