Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 390 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 855,55 € | 32 855,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 562 € / mois | 93 873 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 511 240 € | 6 901 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 763 € | 6 550 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 390 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 886 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 390 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 157 308,30 € | 236 958,30 € | 6 233 191,70 € |
| Année 2 | 163 309,84 € | 230 956,76 € | 6 069 881,86 € |
| Année 3 | 169 540,31 € | 224 726,29 € | 5 900 341,55 € |
| Année 4 | 176 008,48 € | 218 258,12 € | 5 724 333,07 € |
| Année 5 | 182 723,43 € | 211 543,17 € | 5 541 609,64 € |
| Année 6 | 189 694,57 € | 204 572,03 € | 5 351 915,07 € |
| Année 7 | 196 931,66 € | 197 334,94 € | 5 154 983,41 € |
| Année 8 | 204 444,86 € | 189 821,74 € | 4 950 538,55 € |
| Année 9 | 212 244,71 € | 182 021,89 € | 4 738 293,84 € |
| Année 10 | 220 342,10 € | 173 924,50 € | 4 517 951,74 € |
| Année 11 | 228 748,42 € | 165 518,18 € | 4 289 203,32 € |
| Année 12 | 237 475,50 € | 156 791,10 € | 4 051 727,82 € |
| Année 13 | 246 535,50 € | 147 731,10 € | 3 805 192,32 € |
| Année 14 | 255 941,15 € | 138 325,45 € | 3 549 251,17 € |
| Année 15 | 265 705,62 € | 128 560,98 € | 3 283 545,55 € |
| Année 16 | 275 842,65 € | 118 423,95 € | 3 007 702,90 € |
| Année 17 | 286 366,38 € | 107 900,22 € | 2 721 336,52 € |
| Année 18 | 297 291,63 € | 96 974,97 € | 2 424 044,89 € |
| Année 19 | 308 633,70 € | 85 632,90 € | 2 115 411,19 € |
| Année 20 | 320 408,48 € | 73 858,12 € | 1 795 002,71 € |
| Année 21 | 332 632,47 € | 61 634,13 € | 1 462 370,24 € |
| Année 22 | 345 322,82 € | 48 943,78 € | 1 117 047,42 € |
| Année 23 | 358 497,34 € | 35 769,26 € | 758 550,08 € |
| Année 24 | 372 174,48 € | 22 092,12 € | 386 375,60 € |
| Année 25 | 386 375,60 € | 7 893,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 390 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.