Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 340 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 598,49 € | 32 598,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 783 € / mois | 93 139 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 507 240 € | 6 847 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 158 513 € | 6 499 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 340 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 286 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 508 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 340 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 156 077,60 € | 235 104,28 € | 6 184 422,40 € |
| Année 2 | 162 032,16 € | 229 149,72 € | 6 022 390,24 € |
| Année 3 | 168 213,87 € | 222 968,01 € | 5 854 176,37 € |
| Année 4 | 174 631,45 € | 216 550,43 € | 5 679 544,92 € |
| Année 5 | 181 293,88 € | 209 888,00 € | 5 498 251,04 € |
| Année 6 | 188 210,47 € | 202 971,41 € | 5 310 040,57 € |
| Année 7 | 195 390,93 € | 195 790,95 € | 5 114 649,64 € |
| Année 8 | 202 845,36 € | 188 336,52 € | 4 911 804,28 € |
| Année 9 | 210 584,18 € | 180 597,70 € | 4 701 220,10 € |
| Année 10 | 218 618,23 € | 172 563,65 € | 4 482 601,87 € |
| Année 11 | 226 958,79 € | 164 223,09 € | 4 255 643,08 € |
| Année 12 | 235 617,57 € | 155 564,31 € | 4 020 025,51 € |
| Année 13 | 244 606,68 € | 146 575,20 € | 3 775 418,83 € |
| Année 14 | 253 938,74 € | 137 243,14 € | 3 521 480,09 € |
| Année 15 | 263 626,83 € | 127 555,05 € | 3 257 853,26 € |
| Année 16 | 273 684,55 € | 117 497,33 € | 2 984 168,71 € |
| Année 17 | 284 125,96 € | 107 055,92 € | 2 700 042,75 € |
| Année 18 | 294 965,76 € | 96 216,12 € | 2 405 076,99 € |
| Année 19 | 306 219,06 € | 84 962,82 € | 2 098 857,93 € |
| Année 20 | 317 901,69 € | 73 280,19 € | 1 780 956,24 € |
| Année 21 | 330 030,06 € | 61 151,82 € | 1 450 926,18 € |
| Année 22 | 342 621,14 € | 48 560,74 € | 1 108 305,04 € |
| Année 23 | 355 692,59 € | 35 489,29 € | 752 612,45 € |
| Année 24 | 369 262,70 € | 21 919,18 € | 383 349,75 € |
| Année 25 | 383 349,75 € | 7 831,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 340 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 507 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 158 513 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.