Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 340 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 361,51 € | 37 361,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 217 € / mois | 106 747 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 507 240 € | 6 847 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 158 513 € | 6 499 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 340 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 286 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 508 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 340 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 218 671,52 € | 229 666,60 € | 6 121 828,48 € |
| Année 2 | 226 855,75 € | 221 482,37 € | 5 894 972,73 € |
| Année 3 | 235 346,30 € | 212 991,82 € | 5 659 626,43 € |
| Année 4 | 244 154,61 € | 204 183,51 € | 5 415 471,82 € |
| Année 5 | 253 292,62 € | 195 045,50 € | 5 162 179,20 € |
| Année 6 | 262 772,62 € | 185 565,50 € | 4 899 406,58 € |
| Année 7 | 272 607,41 € | 175 730,71 € | 4 626 799,17 € |
| Année 8 | 282 810,33 € | 165 527,79 € | 4 343 988,84 € |
| Année 9 | 293 395,08 € | 154 943,04 € | 4 050 593,76 € |
| Année 10 | 304 376,03 € | 143 962,09 € | 3 746 217,73 € |
| Année 11 | 315 767,92 € | 132 570,20 € | 3 430 449,81 € |
| Année 12 | 327 586,20 € | 120 751,92 € | 3 102 863,61 € |
| Année 13 | 339 846,79 € | 108 491,33 € | 2 763 016,82 € |
| Année 14 | 352 566,28 € | 95 771,84 € | 2 410 450,54 € |
| Année 15 | 365 761,80 € | 82 576,32 € | 2 044 688,74 € |
| Année 16 | 379 451,20 € | 68 886,92 € | 1 665 237,54 € |
| Année 17 | 393 652,94 € | 54 685,18 € | 1 271 584,60 € |
| Année 18 | 408 386,20 € | 39 951,92 € | 863 198,40 € |
| Année 19 | 423 670,92 € | 24 667,20 € | 439 527,48 € |
| Année 20 | 439 527,48 € | 8 810,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 340 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 76 086 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.