Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 290 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 066,88 € | 37 066,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 112 324 € / mois | 105 905 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 503 240 € | 6 793 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 157 263 € | 6 447 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 290 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 686 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 758 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 290 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 216 947,06 € | 227 855,50 € | 6 073 552,94 € |
| Année 2 | 225 066,75 € | 219 735,81 € | 5 848 486,19 € |
| Année 3 | 233 490,34 € | 211 312,22 € | 5 614 995,85 € |
| Année 4 | 242 229,22 € | 202 573,34 € | 5 372 766,63 € |
| Année 5 | 251 295,16 € | 193 507,40 € | 5 121 471,47 € |
| Année 6 | 260 700,37 € | 184 102,19 € | 4 860 771,10 € |
| Année 7 | 270 457,64 € | 174 344,92 € | 4 590 313,46 € |
| Année 8 | 280 580,09 € | 164 222,47 € | 4 309 733,37 € |
| Année 9 | 291 081,38 € | 153 721,18 € | 4 018 651,99 € |
| Année 10 | 301 975,70 € | 142 826,86 € | 3 716 676,29 € |
| Année 11 | 313 277,77 € | 131 524,79 € | 3 403 398,52 € |
| Année 12 | 325 002,84 € | 119 799,72 € | 3 078 395,68 € |
| Année 13 | 337 166,77 € | 107 635,79 € | 2 741 228,91 € |
| Année 14 | 349 785,92 € | 95 016,64 € | 2 391 442,99 € |
| Année 15 | 362 877,36 € | 81 925,20 € | 2 028 565,63 € |
| Année 16 | 376 458,83 € | 68 343,73 € | 1 652 106,80 € |
| Année 17 | 390 548,58 € | 54 253,98 € | 1 261 558,22 € |
| Année 18 | 405 165,67 € | 39 636,89 € | 856 392,55 € |
| Année 19 | 420 329,86 € | 24 472,70 € | 436 062,69 € |
| Année 20 | 436 062,69 € | 8 741,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 290 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 105 905 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 503 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 157 263 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.