Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 290 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 341,42 € | 32 341,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 004 € / mois | 92 404 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 503 240 € | 6 793 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 157 263 € | 6 447 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 290 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 686 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 758 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 290 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 154 846,73 € | 233 250,31 € | 6 135 653,27 € |
| Année 2 | 160 754,33 € | 227 342,71 € | 5 974 898,94 € |
| Année 3 | 166 887,32 € | 221 209,72 € | 5 808 011,62 € |
| Année 4 | 173 254,27 € | 214 842,77 € | 5 634 757,35 € |
| Année 5 | 179 864,16 € | 208 232,88 € | 5 454 893,19 € |
| Année 6 | 186 726,21 € | 201 370,83 € | 5 268 166,98 € |
| Année 7 | 193 850,04 € | 194 247,00 € | 5 074 316,94 € |
| Année 8 | 201 245,67 € | 186 851,37 € | 4 873 071,27 € |
| Année 9 | 208 923,47 € | 179 173,57 € | 4 664 147,80 € |
| Année 10 | 216 894,19 € | 171 202,85 € | 4 447 253,61 € |
| Année 11 | 225 168,95 € | 162 928,09 € | 4 222 084,66 € |
| Année 12 | 233 759,45 € | 154 337,59 € | 3 988 325,21 € |
| Année 13 | 242 677,65 € | 145 419,39 € | 3 745 647,56 € |
| Année 14 | 251 936,13 € | 136 160,91 € | 3 493 711,43 € |
| Année 15 | 261 547,83 € | 126 549,21 € | 3 232 163,60 € |
| Année 16 | 271 526,21 € | 116 570,83 € | 2 960 637,39 € |
| Année 17 | 281 885,29 € | 106 211,75 € | 2 678 752,10 € |
| Année 18 | 292 639,57 € | 95 457,47 € | 2 386 112,53 € |
| Année 19 | 303 804,16 € | 84 292,88 € | 2 082 308,37 € |
| Année 20 | 315 394,68 € | 72 702,36 € | 1 766 913,69 € |
| Année 21 | 327 427,40 € | 60 669,64 € | 1 439 486,29 € |
| Année 22 | 339 919,18 € | 48 177,86 € | 1 099 567,11 € |
| Année 23 | 352 887,52 € | 35 209,52 € | 746 679,59 € |
| Année 24 | 366 350,64 € | 21 746,40 € | 380 328,95 € |
| Année 25 | 380 328,95 € | 7 769,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 290 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.