Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 190 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 827,29 € | 31 827,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 446 € / mois | 90 935 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 495 240 € | 6 685 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 154 763 € | 6 345 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 190 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 486 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 190 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 152 385,13 € | 229 542,35 € | 6 038 114,87 € |
| Année 2 | 158 198,83 € | 223 728,65 € | 5 879 916,04 € |
| Année 3 | 164 234,33 € | 217 693,15 € | 5 715 681,71 € |
| Année 4 | 170 500,08 € | 211 427,40 € | 5 545 181,63 € |
| Année 5 | 177 004,88 € | 204 922,60 € | 5 368 176,75 € |
| Année 6 | 183 757,84 € | 198 169,64 € | 5 184 418,91 € |
| Année 7 | 190 768,45 € | 191 159,03 € | 4 993 650,46 € |
| Année 8 | 198 046,49 € | 183 880,99 € | 4 795 603,97 € |
| Année 9 | 205 602,25 € | 176 325,23 € | 4 590 001,72 € |
| Année 10 | 213 446,22 € | 168 481,26 € | 4 376 555,50 € |
| Année 11 | 221 589,46 € | 160 338,02 € | 4 154 966,04 € |
| Année 12 | 230 043,41 € | 151 884,07 € | 3 924 922,63 € |
| Année 13 | 238 819,85 € | 143 107,63 € | 3 686 102,78 € |
| Année 14 | 247 931,12 € | 133 996,36 € | 3 438 171,66 € |
| Année 15 | 257 390,03 € | 124 537,45 € | 3 180 781,63 € |
| Année 16 | 267 209,79 € | 114 717,69 € | 2 913 571,84 € |
| Année 17 | 277 404,18 € | 104 523,30 € | 2 636 167,66 € |
| Année 18 | 287 987,52 € | 93 939,96 € | 2 348 180,14 € |
| Année 19 | 298 974,62 € | 82 952,86 € | 2 049 205,52 € |
| Année 20 | 310 380,87 € | 71 546,61 € | 1 738 824,65 € |
| Année 21 | 322 222,31 € | 59 705,17 € | 1 416 602,34 € |
| Année 22 | 334 515,51 € | 47 411,97 € | 1 082 086,83 € |
| Année 23 | 347 277,69 € | 34 649,79 € | 734 809,14 € |
| Année 24 | 360 526,80 € | 21 400,68 € | 374 282,34 € |
| Année 25 | 374 282,34 € | 7 646,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 190 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 74 286 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.