Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 190 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 272,61 € | 30 272,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 735 € / mois | 86 493 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 495 240 € | 6 685 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 154 763 € | 6 345 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 190 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 486 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 190 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 105 281,66 € | 257 989,66 € | 6 085 218,34 € |
| Année 2 | 109 789,62 € | 253 481,70 € | 5 975 428,72 € |
| Année 3 | 114 490,58 € | 248 780,74 € | 5 860 938,14 € |
| Année 4 | 119 392,83 € | 243 878,49 € | 5 741 545,31 € |
| Année 5 | 124 505,00 € | 238 766,32 € | 5 617 040,31 € |
| Année 6 | 129 836,05 € | 233 435,27 € | 5 487 204,26 € |
| Année 7 | 135 395,37 € | 227 875,95 € | 5 351 808,89 € |
| Année 8 | 141 192,75 € | 222 078,57 € | 5 210 616,14 € |
| Année 9 | 147 238,32 € | 216 033,00 € | 5 063 377,82 € |
| Année 10 | 153 542,78 € | 209 728,54 € | 4 909 835,04 € |
| Année 11 | 160 117,18 € | 203 154,14 € | 4 749 717,86 € |
| Année 12 | 166 973,07 € | 196 298,25 € | 4 582 744,79 € |
| Année 13 | 174 122,50 € | 189 148,82 € | 4 408 622,29 € |
| Année 14 | 181 578,10 € | 181 693,22 € | 4 227 044,19 € |
| Année 15 | 189 352,92 € | 173 918,40 € | 4 037 691,27 € |
| Année 16 | 197 460,63 € | 165 810,69 € | 3 840 230,64 € |
| Année 17 | 205 915,51 € | 157 355,81 € | 3 634 315,13 € |
| Année 18 | 214 732,40 € | 148 538,92 € | 3 419 582,73 € |
| Année 19 | 223 926,82 € | 139 344,50 € | 3 195 655,91 € |
| Année 20 | 233 514,90 € | 129 756,42 € | 2 962 141,01 € |
| Année 21 | 243 513,55 € | 119 757,77 € | 2 718 627,46 € |
| Année 22 | 253 940,30 € | 109 331,02 € | 2 464 687,16 € |
| Année 23 | 264 813,53 € | 98 457,79 € | 2 199 873,63 € |
| Année 24 | 276 152,31 € | 87 119,01 € | 1 923 721,32 € |
| Année 25 | 287 976,61 € | 75 294,71 € | 1 635 744,71 € |
| Année 26 | 300 307,20 € | 62 964,12 € | 1 335 437,51 € |
| Année 27 | 313 165,74 € | 50 105,58 € | 1 022 271,77 € |
| Année 28 | 326 574,89 € | 36 696,43 € | 695 696,88 € |
| Année 29 | 340 558,17 € | 22 713,15 € | 355 138,71 € |
| Année 30 | 355 138,71 € | 8 131,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 190 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 74 286 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.