Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 240 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 517,12 € | 30 517,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 476 € / mois | 87 192 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 499 240 € | 6 739 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 156 013 € | 6 396 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 240 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 086 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 008 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 240 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 106 132,01 € | 260 073,43 € | 6 134 367,99 € |
| Année 2 | 110 676,38 € | 255 529,06 € | 6 023 691,61 € |
| Année 3 | 115 415,33 € | 250 790,11 € | 5 908 276,28 € |
| Année 4 | 120 357,17 € | 245 848,27 € | 5 787 919,11 € |
| Année 5 | 125 510,61 € | 240 694,83 € | 5 662 408,50 € |
| Année 6 | 130 884,75 € | 235 320,69 € | 5 531 523,75 € |
| Année 7 | 136 488,97 € | 229 716,47 € | 5 395 034,78 € |
| Année 8 | 142 333,15 € | 223 872,29 € | 5 252 701,63 € |
| Année 9 | 148 427,57 € | 217 777,87 € | 5 104 274,06 € |
| Année 10 | 154 782,93 € | 211 422,51 € | 4 949 491,13 € |
| Année 11 | 161 410,46 € | 204 794,98 € | 4 788 080,67 € |
| Année 12 | 168 321,72 € | 197 883,72 € | 4 619 758,95 € |
| Année 13 | 175 528,92 € | 190 676,52 € | 4 444 230,03 € |
| Année 14 | 183 044,70 € | 183 160,74 € | 4 261 185,33 € |
| Année 15 | 190 882,31 € | 175 323,13 € | 4 070 303,02 € |
| Année 16 | 199 055,52 € | 167 149,92 € | 3 871 247,50 € |
| Année 17 | 207 578,69 € | 158 626,75 € | 3 663 668,81 € |
| Année 18 | 216 466,80 € | 149 738,64 € | 3 447 202,01 € |
| Année 19 | 225 735,47 € | 140 469,97 € | 3 221 466,54 € |
| Année 20 | 235 401,01 € | 130 804,43 € | 2 986 065,53 € |
| Année 21 | 245 480,42 € | 120 725,02 € | 2 740 585,11 € |
| Année 22 | 255 991,38 € | 110 214,06 € | 2 484 593,73 € |
| Année 23 | 266 952,44 € | 99 253,00 € | 2 217 641,29 € |
| Année 24 | 278 382,82 € | 87 822,62 € | 1 939 258,47 € |
| Année 25 | 290 302,60 € | 75 902,84 € | 1 648 955,87 € |
| Année 26 | 302 732,79 € | 63 472,65 € | 1 346 223,08 € |
| Année 27 | 315 695,19 € | 50 510,25 € | 1 030 527,89 € |
| Année 28 | 329 212,65 € | 36 992,79 € | 701 315,24 € |
| Année 29 | 343 308,88 € | 22 896,56 € | 358 006,36 € |
| Année 30 | 358 006,36 € | 8 196,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 240 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 74 886 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.