Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 340 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 006,13 € | 31 006,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 958 € / mois | 88 589 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 507 240 € | 6 847 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 158 513 € | 6 499 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 340 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 286 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 508 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 340 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 107 832,64 € | 264 240,92 € | 6 232 667,36 € |
| Année 2 | 112 449,81 € | 259 623,75 € | 6 120 217,55 € |
| Année 3 | 117 264,68 € | 254 808,88 € | 6 002 952,87 € |
| Année 4 | 122 285,72 € | 249 787,84 € | 5 880 667,15 € |
| Année 5 | 127 521,76 € | 244 551,80 € | 5 753 145,39 € |
| Année 6 | 132 981,97 € | 239 091,59 € | 5 620 163,42 € |
| Année 7 | 138 676,01 € | 233 397,55 € | 5 481 487,41 € |
| Année 8 | 144 613,84 € | 227 459,72 € | 5 336 873,57 € |
| Année 9 | 150 805,92 € | 221 267,64 € | 5 186 067,65 € |
| Année 10 | 157 263,11 € | 214 810,45 € | 5 028 804,54 € |
| Année 11 | 163 996,81 € | 208 076,75 € | 4 864 807,73 € |
| Année 12 | 171 018,82 € | 201 054,74 € | 4 693 788,91 € |
| Année 13 | 178 341,50 € | 193 732,06 € | 4 515 447,41 € |
| Année 14 | 185 977,73 € | 186 095,83 € | 4 329 469,68 € |
| Année 15 | 193 940,95 € | 178 132,61 € | 4 135 528,73 € |
| Année 16 | 202 245,10 € | 169 828,46 € | 3 933 283,63 € |
| Année 17 | 210 904,84 € | 161 168,72 € | 3 722 378,79 € |
| Année 18 | 219 935,36 € | 152 138,20 € | 3 502 443,43 € |
| Année 19 | 229 352,55 € | 142 721,01 € | 3 273 090,88 € |
| Année 20 | 239 172,97 € | 132 900,59 € | 3 033 917,91 € |
| Année 21 | 249 413,88 € | 122 659,68 € | 2 784 504,03 € |
| Année 22 | 260 093,31 € | 111 980,25 € | 2 524 410,72 € |
| Année 23 | 271 229,97 € | 100 843,59 € | 2 253 180,75 € |
| Année 24 | 282 843,50 € | 89 230,06 € | 1 970 337,25 € |
| Année 25 | 294 954,28 € | 77 119,28 € | 1 675 382,97 € |
| Année 26 | 307 583,64 € | 64 489,92 € | 1 367 799,33 € |
| Année 27 | 320 753,76 € | 51 319,80 € | 1 047 045,57 € |
| Année 28 | 334 487,81 € | 37 585,75 € | 712 557,76 € |
| Année 29 | 348 809,90 € | 23 263,66 € | 363 747,86 € |
| Année 30 | 363 747,86 € | 8 328,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 340 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 507 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 158 513 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.