Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 390 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 250,64 € | 31 250,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 699 € / mois | 89 288 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 511 240 € | 6 901 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 763 € | 6 550 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 390 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 886 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 390 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 108 682,99 € | 266 324,69 € | 6 281 817,01 € |
| Année 2 | 113 336,57 € | 261 671,11 € | 6 168 480,44 € |
| Année 3 | 118 189,40 € | 256 818,28 € | 6 050 291,04 € |
| Année 4 | 123 250,07 € | 251 757,61 € | 5 927 040,97 € |
| Année 5 | 128 527,38 € | 246 480,30 € | 5 798 513,59 € |
| Année 6 | 134 030,67 € | 240 977,01 € | 5 664 482,92 € |
| Année 7 | 139 769,59 € | 235 238,09 € | 5 524 713,33 € |
| Année 8 | 145 754,25 € | 229 253,43 € | 5 378 959,08 € |
| Année 9 | 151 995,17 € | 223 012,51 € | 5 226 963,91 € |
| Année 10 | 158 503,28 € | 216 504,40 € | 5 068 460,63 € |
| Année 11 | 165 290,07 € | 209 717,61 € | 4 903 170,56 € |
| Année 12 | 172 367,46 € | 202 640,22 € | 4 730 803,10 € |
| Année 13 | 179 747,90 € | 195 259,78 € | 4 551 055,20 € |
| Année 14 | 187 444,34 € | 187 563,34 € | 4 363 610,86 € |
| Année 15 | 195 470,32 € | 179 537,36 € | 4 168 140,54 € |
| Année 16 | 203 839,99 € | 171 167,69 € | 3 964 300,55 € |
| Année 17 | 212 568,02 € | 162 439,66 € | 3 751 732,53 € |
| Année 18 | 221 669,76 € | 153 337,92 € | 3 530 062,77 € |
| Année 19 | 231 161,21 € | 143 846,47 € | 3 298 901,56 € |
| Année 20 | 241 059,09 € | 133 948,59 € | 3 057 842,47 € |
| Année 21 | 251 380,75 € | 123 626,93 € | 2 806 461,72 € |
| Année 22 | 262 144,36 € | 112 863,32 € | 2 544 317,36 € |
| Année 23 | 273 368,87 € | 101 638,81 € | 2 270 948,49 € |
| Année 24 | 285 073,98 € | 89 933,70 € | 1 985 874,51 € |
| Année 25 | 297 280,28 € | 77 727,40 € | 1 688 594,23 € |
| Année 26 | 310 009,22 € | 64 998,46 € | 1 378 585,01 € |
| Année 27 | 323 283,21 € | 51 724,47 € | 1 055 301,80 € |
| Année 28 | 337 125,53 € | 37 882,15 € | 718 176,27 € |
| Année 29 | 351 560,59 € | 23 447,09 € | 366 615,68 € |
| Année 30 | 366 615,68 € | 8 393,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 390 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.