Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 390 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 936,04 € | 45 936,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 139 200 € / mois | 131 246 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 511 240 € | 6 901 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 763 € | 6 550 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 390 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 886 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 390 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 327 796,46 € | 223 436,02 € | 6 062 703,54 € |
| Année 2 | 339 726,05 € | 211 506,43 € | 5 722 977,49 € |
| Année 3 | 352 089,82 € | 199 142,66 € | 5 370 887,67 € |
| Année 4 | 364 903,50 € | 186 328,98 € | 5 005 984,17 € |
| Année 5 | 378 183,56 € | 173 048,92 € | 4 627 800,61 € |
| Année 6 | 391 946,91 € | 159 285,57 € | 4 235 853,70 € |
| Année 7 | 406 211,15 € | 145 021,33 € | 3 829 642,55 € |
| Année 8 | 420 994,52 € | 130 237,96 € | 3 408 648,03 € |
| Année 9 | 436 315,89 € | 114 916,59 € | 2 972 332,14 € |
| Année 10 | 452 194,87 € | 99 037,61 € | 2 520 137,27 € |
| Année 11 | 468 651,73 € | 82 580,75 € | 2 051 485,54 € |
| Année 12 | 485 707,51 € | 65 524,97 € | 1 565 778,03 € |
| Année 13 | 503 384,02 € | 47 848,46 € | 1 062 394,01 € |
| Année 14 | 521 703,82 € | 29 528,66 € | 540 690,19 € |
| Année 15 | 540 690,19 € | 10 542,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 390 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 639 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.