Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 440 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 295,45 € | 46 295,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 140 289 € / mois | 132 273 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 515 240 € | 6 955 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 013 € | 6 601 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 440 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 486 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 008 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 440 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 330 361,19 € | 225 184,21 € | 6 110 138,81 € |
| Année 2 | 342 384,12 € | 213 161,28 € | 5 767 754,69 € |
| Année 3 | 354 844,60 € | 200 700,80 € | 5 412 910,09 € |
| Année 4 | 367 758,59 € | 187 786,81 € | 5 045 151,50 € |
| Année 5 | 381 142,53 € | 174 402,87 € | 4 664 008,97 € |
| Année 6 | 395 013,56 € | 160 531,84 € | 4 268 995,41 € |
| Année 7 | 409 389,40 € | 146 156,00 € | 3 859 606,01 € |
| Année 8 | 424 288,42 € | 131 256,98 € | 3 435 317,59 € |
| Année 9 | 439 729,69 € | 115 815,71 € | 2 995 587,90 € |
| Année 10 | 455 732,90 € | 99 812,50 € | 2 539 855,00 € |
| Année 11 | 472 318,54 € | 83 226,86 € | 2 067 536,46 € |
| Année 12 | 489 507,75 € | 66 037,65 € | 1 578 028,71 € |
| Année 13 | 507 322,56 € | 48 222,84 € | 1 070 706,15 € |
| Année 14 | 525 785,69 € | 29 759,71 € | 544 920,46 € |
| Année 15 | 544 920,46 € | 10 624,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 440 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 132 273 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 644 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 515 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 161 013 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.