Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 440 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 112,62 € | 33 112,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 341 € / mois | 94 607 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 515 240 € | 6 955 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 013 € | 6 601 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 440 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 486 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 008 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 440 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 158 539,17 € | 238 812,27 € | 6 281 960,83 € |
| Année 2 | 164 587,62 € | 232 763,82 € | 6 117 373,21 € |
| Année 3 | 170 866,87 € | 226 484,57 € | 5 946 506,34 € |
| Année 4 | 177 385,65 € | 219 965,79 € | 5 769 120,69 € |
| Année 5 | 184 153,13 € | 213 198,31 € | 5 584 967,56 € |
| Année 6 | 191 178,84 € | 206 172,60 € | 5 393 788,72 € |
| Année 7 | 198 472,56 € | 198 878,88 € | 5 195 316,16 € |
| Année 8 | 206 044,54 € | 191 306,90 € | 4 989 271,62 € |
| Année 9 | 213 905,40 € | 183 446,04 € | 4 775 366,22 € |
| Année 10 | 222 066,16 € | 175 285,28 € | 4 553 300,06 € |
| Année 11 | 230 538,27 € | 166 813,17 € | 4 322 761,79 € |
| Année 12 | 239 333,61 € | 158 017,83 € | 4 083 428,18 € |
| Année 13 | 248 464,50 € | 148 886,94 € | 3 834 963,68 € |
| Année 14 | 257 943,74 € | 139 407,70 € | 3 577 019,94 € |
| Année 15 | 267 784,63 € | 129 566,81 € | 3 309 235,31 € |
| Année 16 | 278 000,97 € | 119 350,47 € | 3 031 234,34 € |
| Année 17 | 288 607,05 € | 108 744,39 € | 2 742 627,29 € |
| Année 18 | 299 617,77 € | 97 733,67 € | 2 443 009,52 € |
| Année 19 | 311 048,58 € | 86 302,86 € | 2 131 960,94 € |
| Année 20 | 322 915,48 € | 74 435,96 € | 1 809 045,46 € |
| Année 21 | 335 235,14 € | 62 116,30 € | 1 473 810,32 € |
| Année 22 | 348 024,80 € | 49 326,64 € | 1 125 785,52 € |
| Année 23 | 361 302,39 € | 36 049,05 € | 764 483,13 € |
| Année 24 | 375 086,54 € | 22 264,90 € | 389 396,59 € |
| Année 25 | 389 396,59 € | 7 954,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 440 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 515 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 161 013 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.