Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 440 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 495,15 € | 31 495,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 440 € / mois | 89 986 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 515 240 € | 6 955 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 013 € | 6 601 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 440 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 486 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 008 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 440 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 109 533,36 € | 268 408,44 € | 6 330 966,64 € |
| Année 2 | 114 223,37 € | 263 718,43 € | 6 216 743,27 € |
| Année 3 | 119 114,19 € | 258 827,61 € | 6 097 629,08 € |
| Année 4 | 124 214,41 € | 253 727,39 € | 5 973 414,67 € |
| Année 5 | 129 533,02 € | 248 408,78 € | 5 843 881,65 € |
| Année 6 | 135 079,36 € | 242 862,44 € | 5 708 802,29 € |
| Année 7 | 140 863,18 € | 237 078,62 € | 5 567 939,11 € |
| Année 8 | 146 894,66 € | 231 047,14 € | 5 421 044,45 € |
| Année 9 | 153 184,41 € | 224 757,39 € | 5 267 860,04 € |
| Année 10 | 159 743,45 € | 218 198,35 € | 5 108 116,59 € |
| Année 11 | 166 583,36 € | 211 358,44 € | 4 941 533,23 € |
| Année 12 | 173 716,12 € | 204 225,68 € | 4 767 817,11 € |
| Année 13 | 181 154,31 € | 196 787,49 € | 4 586 662,80 € |
| Année 14 | 188 910,97 € | 189 030,83 € | 4 397 751,83 € |
| Année 15 | 196 999,76 € | 180 942,04 € | 4 200 752,07 € |
| Année 16 | 205 434,90 € | 172 506,90 € | 3 995 317,17 € |
| Année 17 | 214 231,22 € | 163 710,58 € | 3 781 085,95 € |
| Année 18 | 223 404,16 € | 154 537,64 € | 3 557 681,79 € |
| Année 19 | 232 969,88 € | 144 971,92 € | 3 324 711,91 € |
| Année 20 | 242 945,19 € | 134 996,61 € | 3 081 766,72 € |
| Année 21 | 253 347,62 € | 124 594,18 € | 2 828 419,10 € |
| Année 22 | 264 195,46 € | 113 746,34 € | 2 564 223,64 € |
| Année 23 | 275 507,78 € | 102 434,02 € | 2 288 715,86 € |
| Année 24 | 287 304,47 € | 90 637,33 € | 2 001 411,39 € |
| Année 25 | 299 606,30 € | 78 335,50 € | 1 701 805,09 € |
| Année 26 | 312 434,83 € | 65 506,97 € | 1 389 370,26 € |
| Année 27 | 325 812,66 € | 52 129,14 € | 1 063 557,60 € |
| Année 28 | 339 763,32 € | 38 178,48 € | 723 794,28 € |
| Année 29 | 354 311,32 € | 23 630,48 € | 369 482,96 € |
| Année 30 | 369 482,96 € | 8 459,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 440 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 89 986 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 515 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 161 013 € (2,5%).