Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 340 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 576,63 € | 45 576,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 138 111 € / mois | 130 219 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 507 240 € | 6 847 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 158 513 € | 6 499 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 340 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 286 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 508 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 340 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 325 231,72 € | 221 687,84 € | 6 015 268,28 € |
| Année 2 | 337 067,99 € | 209 851,57 € | 5 678 200,29 € |
| Année 3 | 349 335,01 € | 197 584,55 € | 5 328 865,28 € |
| Année 4 | 362 048,46 € | 184 871,10 € | 4 966 816,82 € |
| Année 5 | 375 224,58 € | 171 694,98 € | 4 591 592,24 € |
| Année 6 | 388 880,24 € | 158 039,32 € | 4 202 712,00 € |
| Année 7 | 403 032,88 € | 143 886,68 € | 3 799 679,12 € |
| Année 8 | 417 700,59 € | 129 218,97 € | 3 381 978,53 € |
| Année 9 | 432 902,10 € | 114 017,46 € | 2 949 076,43 € |
| Année 10 | 448 656,81 € | 98 262,75 € | 2 500 419,62 € |
| Année 11 | 464 984,94 € | 81 934,62 € | 2 035 434,68 € |
| Année 12 | 481 907,26 € | 65 012,30 € | 1 553 527,42 € |
| Année 13 | 499 445,43 € | 47 474,13 € | 1 054 081,99 € |
| Année 14 | 517 621,92 € | 29 297,64 € | 536 460,07 € |
| Année 15 | 536 460,07 € | 10 459,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 340 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 76 086 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.