Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 240 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 857,81 € | 44 857,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 135 933 € / mois | 128 165 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 499 240 € | 6 739 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 156 013 € | 6 396 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 240 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 086 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 008 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 240 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 320 102,28 € | 218 191,44 € | 5 920 397,72 € |
| Année 2 | 331 751,85 € | 206 541,87 € | 5 588 645,87 € |
| Année 3 | 343 825,41 € | 194 468,31 € | 5 244 820,46 € |
| Année 4 | 356 338,34 € | 181 955,38 € | 4 888 482,12 € |
| Année 5 | 369 306,67 € | 168 987,05 € | 4 519 175,45 € |
| Année 6 | 382 746,93 € | 155 546,79 € | 4 136 428,52 € |
| Année 7 | 396 676,39 € | 141 617,33 € | 3 739 752,13 € |
| Année 8 | 411 112,74 € | 127 180,98 € | 3 328 639,39 € |
| Année 9 | 426 074,49 € | 112 219,23 € | 2 902 564,90 € |
| Année 10 | 441 580,74 € | 96 712,98 € | 2 460 984,16 € |
| Année 11 | 457 651,31 € | 80 642,41 € | 2 003 332,85 € |
| Année 12 | 474 306,77 € | 63 986,95 € | 1 529 026,08 € |
| Année 13 | 491 568,34 € | 46 725,38 € | 1 037 457,74 € |
| Année 14 | 509 458,14 € | 28 835,58 € | 527 999,60 € |
| Année 15 | 527 999,60 € | 10 294,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 240 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 128 165 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.