Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 240 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 084,36 € | 32 084,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 225 € / mois | 91 670 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 499 240 € | 6 739 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 156 013 € | 6 396 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 240 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 086 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 008 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 240 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 153 616,00 € | 231 396,32 € | 6 086 884,00 € |
| Année 2 | 159 476,65 € | 225 535,67 € | 5 927 407,35 € |
| Année 3 | 165 560,87 € | 219 451,45 € | 5 761 846,48 € |
| Année 4 | 171 877,25 € | 213 135,07 € | 5 589 969,23 € |
| Année 5 | 178 434,60 € | 206 577,72 € | 5 411 534,63 € |
| Année 6 | 185 242,09 € | 199 770,23 € | 5 226 292,54 € |
| Année 7 | 192 309,31 € | 192 703,01 € | 5 033 983,23 € |
| Année 8 | 199 646,18 € | 185 366,14 € | 4 834 337,05 € |
| Année 9 | 207 262,93 € | 177 749,39 € | 4 627 074,12 € |
| Année 10 | 215 170,28 € | 169 842,04 € | 4 411 903,84 € |
| Année 11 | 223 379,30 € | 161 633,02 € | 4 188 524,54 € |
| Année 12 | 231 901,53 € | 153 110,79 € | 3 956 623,01 € |
| Année 13 | 240 748,87 € | 144 263,45 € | 3 715 874,14 € |
| Année 14 | 249 933,73 € | 135 078,59 € | 3 465 940,41 € |
| Année 15 | 259 469,03 € | 125 543,29 € | 3 206 471,38 € |
| Année 16 | 269 368,11 € | 115 644,21 € | 2 937 103,27 € |
| Année 17 | 279 644,84 € | 105 367,48 € | 2 657 458,43 € |
| Année 18 | 290 313,67 € | 94 698,65 € | 2 367 144,76 € |
| Année 19 | 301 389,51 € | 83 622,81 € | 2 065 755,25 € |
| Année 20 | 312 887,91 € | 72 124,41 € | 1 752 867,34 € |
| Année 21 | 324 824,98 € | 60 187,34 € | 1 428 042,36 € |
| Année 22 | 337 217,48 € | 47 794,84 € | 1 090 824,88 € |
| Année 23 | 350 082,76 € | 34 929,56 € | 740 742,12 € |
| Année 24 | 363 438,87 € | 21 573,45 € | 377 303,25 € |
| Année 25 | 377 303,25 € | 7 707,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 240 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 91 670 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 74 886 € pour cette enveloppe de financement.