Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 140 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 570,23 € | 31 570,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 667 € / mois | 90 201 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 491 240 € | 6 631 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 513 € | 6 294 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 140 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 886 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 508 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 140 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 151 154,42 € | 227 688,34 € | 5 989 345,58 € |
| Année 2 | 156 921,15 € | 221 921,61 € | 5 832 424,43 € |
| Année 3 | 162 907,88 € | 215 934,88 € | 5 669 516,55 € |
| Année 4 | 169 123,05 € | 209 719,71 € | 5 500 393,50 € |
| Année 5 | 175 575,30 € | 203 267,46 € | 5 324 818,20 € |
| Année 6 | 182 273,73 € | 196 569,03 € | 5 142 544,47 € |
| Année 7 | 189 227,72 € | 189 615,04 € | 4 953 316,75 € |
| Année 8 | 196 447,00 € | 182 395,76 € | 4 756 869,75 € |
| Année 9 | 203 941,70 € | 174 901,06 € | 4 552 928,05 € |
| Année 10 | 211 722,32 € | 167 120,44 € | 4 341 205,73 € |
| Année 11 | 219 799,80 € | 159 042,96 € | 4 121 405,93 € |
| Année 12 | 228 185,48 € | 150 657,28 € | 3 893 220,45 € |
| Année 13 | 236 891,03 € | 141 951,73 € | 3 656 329,42 € |
| Année 14 | 245 928,74 € | 132 914,02 € | 3 410 400,68 € |
| Année 15 | 255 311,23 € | 123 531,53 € | 3 155 089,45 € |
| Année 16 | 265 051,68 € | 113 791,08 € | 2 890 037,77 € |
| Année 17 | 275 163,76 € | 103 679,00 € | 2 614 874,01 € |
| Année 18 | 285 661,62 € | 93 181,14 € | 2 329 212,39 € |
| Année 19 | 296 559,95 € | 82 282,81 € | 2 032 652,44 € |
| Année 20 | 307 874,10 € | 70 968,66 € | 1 724 778,34 € |
| Année 21 | 319 619,91 € | 59 222,85 € | 1 405 158,43 € |
| Année 22 | 331 813,82 € | 47 028,94 € | 1 073 344,61 € |
| Année 23 | 344 472,94 € | 34 369,82 € | 728 871,67 € |
| Année 24 | 357 615,04 € | 21 227,72 € | 371 256,63 € |
| Année 25 | 371 256,63 € | 7 584,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 140 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 90 201 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 73 686 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 491 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 153 513 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.