Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 090 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 313,16 € | 31 313,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 888 € / mois | 89 466 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 487 240 € | 6 577 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 263 € | 6 242 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 090 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 286 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 758 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 090 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 149 923,56 € | 225 834,36 € | 5 940 576,44 € |
| Année 2 | 155 643,35 € | 220 114,57 € | 5 784 933,09 € |
| Année 3 | 161 581,31 € | 214 176,61 € | 5 623 351,78 € |
| Année 4 | 167 745,86 € | 208 012,06 € | 5 455 605,92 € |
| Année 5 | 174 145,59 € | 201 612,33 € | 5 281 460,33 € |
| Année 6 | 180 789,47 € | 194 968,45 € | 5 100 670,86 € |
| Année 7 | 187 686,82 € | 188 071,10 € | 4 912 984,04 € |
| Année 8 | 194 847,30 € | 180 910,62 € | 4 718 136,74 € |
| Année 9 | 202 280,99 € | 173 476,93 € | 4 515 855,75 € |
| Année 10 | 209 998,26 € | 165 759,66 € | 4 305 857,49 € |
| Année 11 | 218 009,99 € | 157 747,93 € | 4 087 847,50 € |
| Année 12 | 226 327,33 € | 149 430,59 € | 3 861 520,17 € |
| Année 13 | 234 962,00 € | 140 795,92 € | 3 626 558,17 € |
| Année 14 | 243 926,13 € | 131 831,79 € | 3 382 632,04 € |
| Année 15 | 253 232,21 € | 122 525,71 € | 3 129 399,83 € |
| Année 16 | 262 893,37 € | 112 864,55 € | 2 866 506,46 € |
| Année 17 | 272 923,09 € | 102 834,83 € | 2 593 583,37 € |
| Année 18 | 283 335,45 € | 92 422,47 € | 2 310 247,92 € |
| Année 19 | 294 145,09 € | 81 612,83 € | 2 016 102,83 € |
| Année 20 | 305 367,07 € | 70 390,85 € | 1 710 735,76 € |
| Année 21 | 317 017,21 € | 58 740,71 € | 1 393 718,55 € |
| Année 22 | 329 111,84 € | 46 646,08 € | 1 064 606,71 € |
| Année 23 | 341 667,89 € | 34 090,03 € | 722 938,82 € |
| Année 24 | 354 702,97 € | 21 054,95 € | 368 235,85 € |
| Année 25 | 368 235,85 € | 7 522,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 090 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 89 466 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.