Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 140 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 183,01 € | 36 183,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 645 € / mois | 103 380 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 491 240 € | 6 631 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 513 € | 6 294 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 140 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 886 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 508 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 140 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 211 773,95 € | 222 422,17 € | 5 928 726,05 € |
| Année 2 | 219 700,02 € | 214 496,10 € | 5 709 026,03 € |
| Année 3 | 227 922,76 € | 206 273,36 € | 5 481 103,27 € |
| Année 4 | 236 453,22 € | 197 742,90 € | 5 244 650,05 € |
| Année 5 | 245 302,98 € | 188 893,14 € | 4 999 347,07 € |
| Année 6 | 254 483,96 € | 179 712,16 € | 4 744 863,11 € |
| Année 7 | 264 008,56 € | 170 187,56 € | 4 480 854,55 € |
| Année 8 | 273 889,64 € | 160 306,48 € | 4 206 964,91 € |
| Année 9 | 284 140,52 € | 150 055,60 € | 3 922 824,39 € |
| Année 10 | 294 775,07 € | 139 421,05 € | 3 628 049,32 € |
| Année 11 | 305 807,63 € | 128 388,49 € | 3 322 241,69 € |
| Année 12 | 317 253,12 € | 116 943,00 € | 3 004 988,57 € |
| Année 13 | 329 126,99 € | 105 069,13 € | 2 675 861,58 € |
| Année 14 | 341 445,23 € | 92 750,89 € | 2 334 416,35 € |
| Année 15 | 354 224,55 € | 79 971,57 € | 1 980 191,80 € |
| Année 16 | 367 482,16 € | 66 713,96 € | 1 612 709,64 € |
| Année 17 | 381 235,92 € | 52 960,20 € | 1 231 473,72 € |
| Année 18 | 395 504,49 € | 38 691,63 € | 835 969,23 € |
| Année 19 | 410 307,05 € | 23 889,07 € | 425 662,18 € |
| Année 20 | 425 662,18 € | 8 532,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 140 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 614 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 73 686 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 103 380 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.