Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 140 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 028,10 € | 30 028,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 994 € / mois | 85 795 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 491 240 € | 6 631 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 513 € | 6 294 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 140 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 886 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 508 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 140 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 104 431,30 € | 255 905,90 € | 6 036 068,70 € |
| Année 2 | 108 902,84 € | 251 434,36 € | 5 927 165,86 € |
| Année 3 | 113 565,83 € | 246 771,37 € | 5 813 600,03 € |
| Année 4 | 118 428,49 € | 241 908,71 € | 5 695 171,54 € |
| Année 5 | 123 499,36 € | 236 837,84 € | 5 571 672,18 € |
| Année 6 | 128 787,36 € | 231 549,84 € | 5 442 884,82 € |
| Année 7 | 134 301,77 € | 226 035,43 € | 5 308 583,05 € |
| Année 8 | 140 052,32 € | 220 284,88 € | 5 168 530,73 € |
| Année 9 | 146 049,08 € | 214 288,12 € | 5 022 481,65 € |
| Année 10 | 152 302,60 € | 208 034,60 € | 4 870 179,05 € |
| Année 11 | 158 823,88 € | 201 513,32 € | 4 711 355,17 € |
| Année 12 | 165 624,41 € | 194 712,79 € | 4 545 730,76 € |
| Année 13 | 172 716,13 € | 187 621,07 € | 4 373 014,63 € |
| Année 14 | 180 111,50 € | 180 225,70 € | 4 192 903,13 € |
| Année 15 | 187 823,49 € | 172 513,71 € | 4 005 079,64 € |
| Année 16 | 195 865,73 € | 164 471,47 € | 3 809 213,91 € |
| Année 17 | 204 252,31 € | 156 084,89 € | 3 604 961,60 € |
| Année 18 | 212 997,97 € | 147 339,23 € | 3 391 963,63 € |
| Année 19 | 222 118,12 € | 138 219,08 € | 3 169 845,51 € |
| Année 20 | 231 628,79 € | 128 708,41 € | 2 938 216,72 € |
| Année 21 | 241 546,67 € | 118 790,53 € | 2 696 670,05 € |
| Année 22 | 251 889,22 € | 108 447,98 € | 2 444 780,83 € |
| Année 23 | 262 674,62 € | 97 662,58 € | 2 182 106,21 € |
| Année 24 | 273 921,82 € | 86 415,38 € | 1 908 184,39 € |
| Année 25 | 285 650,60 € | 74 686,60 € | 1 622 533,79 € |
| Année 26 | 297 881,58 € | 62 455,62 € | 1 324 652,21 € |
| Année 27 | 310 636,30 € | 49 700,90 € | 1 014 015,91 € |
| Année 28 | 323 937,10 € | 36 400,10 € | 690 078,81 € |
| Année 29 | 337 807,45 € | 22 529,75 € | 352 271,36 € |
| Année 30 | 352 271,36 € | 8 065,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 140 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 614 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 491 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 153 513 € (2,5%).