Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 290 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 761,63 € | 30 761,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 217 € / mois | 87 890 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 503 240 € | 6 793 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 157 263 € | 6 447 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 290 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 686 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 758 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 290 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 106 982,38 € | 262 157,18 € | 6 183 517,62 € |
| Année 2 | 111 563,17 € | 257 576,39 € | 6 071 954,45 € |
| Année 3 | 116 340,06 € | 252 799,50 € | 5 955 614,39 € |
| Année 4 | 121 321,52 € | 247 818,04 € | 5 834 292,87 € |
| Année 5 | 126 516,25 € | 242 623,31 € | 5 707 776,62 € |
| Année 6 | 131 933,43 € | 237 206,13 € | 5 575 843,19 € |
| Année 7 | 137 582,55 € | 231 557,01 € | 5 438 260,64 € |
| Année 8 | 143 473,56 € | 225 666,00 € | 5 294 787,08 € |
| Année 9 | 149 616,82 € | 219 522,74 € | 5 145 170,26 € |
| Année 10 | 156 023,12 € | 213 116,44 € | 4 989 147,14 € |
| Année 11 | 162 703,73 € | 206 435,83 € | 4 826 443,41 € |
| Année 12 | 169 670,36 € | 199 469,20 € | 4 656 773,05 € |
| Année 13 | 176 935,30 € | 192 204,26 € | 4 479 837,75 € |
| Année 14 | 184 511,34 € | 184 628,22 € | 4 295 326,41 € |
| Année 15 | 192 411,74 € | 176 727,82 € | 4 102 914,67 € |
| Année 16 | 200 650,43 € | 168 489,13 € | 3 902 264,24 € |
| Année 17 | 209 241,88 € | 159 897,68 € | 3 693 022,36 € |
| Année 18 | 218 201,20 € | 150 938,36 € | 3 474 821,16 € |
| Année 19 | 227 544,14 € | 141 595,42 € | 3 247 277,02 € |
| Année 20 | 237 287,13 € | 131 852,43 € | 3 009 989,89 € |
| Année 21 | 247 447,29 € | 121 692,27 € | 2 762 542,60 € |
| Année 22 | 258 042,48 € | 111 097,08 € | 2 504 500,12 € |
| Année 23 | 269 091,35 € | 100 048,21 € | 2 235 408,77 € |
| Année 24 | 280 613,32 € | 88 526,24 € | 1 954 795,45 € |
| Année 25 | 292 628,62 € | 76 510,94 € | 1 662 166,83 € |
| Année 26 | 305 158,40 € | 63 981,16 € | 1 357 008,43 € |
| Année 27 | 318 224,66 € | 50 914,90 € | 1 038 783,77 € |
| Année 28 | 331 850,41 € | 37 289,15 € | 706 933,36 € |
| Année 29 | 346 059,57 € | 23 079,99 € | 360 873,79 € |
| Année 30 | 360 873,79 € | 8 262,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 290 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 629 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.