Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 590 500 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 954,84 € | 64 954,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 196 833 € / mois | 185 585 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 527 240 € | 7 117 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 164 763 € | 6 755 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 590 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 286 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 590 500 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 562 187,33 € | 217 270,75 € | 6 028 312,67 € |
| Année 2 | 581 776,40 € | 197 681,68 € | 5 446 536,27 € |
| Année 3 | 602 048,06 € | 177 410,02 € | 4 844 488,21 € |
| Année 4 | 623 026,06 € | 156 432,02 € | 4 221 462,15 € |
| Année 5 | 644 735,02 € | 134 723,06 € | 3 576 727,13 € |
| Année 6 | 667 200,42 € | 112 257,66 € | 2 909 526,71 € |
| Année 7 | 690 448,62 € | 89 009,46 € | 2 219 078,09 € |
| Année 8 | 714 506,88 € | 64 951,20 € | 1 504 571,21 € |
| Année 9 | 739 403,43 € | 40 054,65 € | 765 167,78 € |
| Année 10 | 765 167,78 € | 14 290,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 590 500 € sur 10 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 659 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 527 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 164 763 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.