Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 890 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 695,73 € | 33 695,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 108 € / mois | 96 274 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 551 240 € | 7 441 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 263 € | 7 062 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 890 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 886 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 758 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 890 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 117 186,52 € | 287 162,24 € | 6 773 313,48 € |
| Année 2 | 122 204,22 € | 282 144,54 € | 6 651 109,26 € |
| Année 3 | 127 436,76 € | 276 912,00 € | 6 523 672,50 € |
| Année 4 | 132 893,36 € | 271 455,40 € | 6 390 779,14 € |
| Année 5 | 138 583,57 € | 265 765,19 € | 6 252 195,57 € |
| Année 6 | 144 517,46 € | 259 831,30 € | 6 107 678,11 € |
| Année 7 | 150 705,41 € | 253 643,35 € | 5 956 972,70 € |
| Année 8 | 157 158,32 € | 247 190,44 € | 5 799 814,38 € |
| Année 9 | 163 887,52 € | 240 461,24 € | 5 635 926,86 € |
| Année 10 | 170 904,84 € | 233 443,92 € | 5 465 022,02 € |
| Année 11 | 178 222,64 € | 226 126,12 € | 5 286 799,38 € |
| Année 12 | 185 853,79 € | 218 494,97 € | 5 100 945,59 € |
| Année 13 | 193 811,68 € | 210 537,08 € | 4 907 133,91 € |
| Année 14 | 202 110,31 € | 202 238,45 € | 4 705 023,60 € |
| Année 15 | 210 764,28 € | 193 584,48 € | 4 494 259,32 € |
| Année 16 | 219 788,75 € | 184 560,01 € | 4 274 470,57 € |
| Année 17 | 229 199,70 € | 175 149,06 € | 4 045 270,87 € |
| Année 18 | 239 013,55 € | 165 335,21 € | 3 806 257,32 € |
| Année 19 | 249 247,64 € | 155 101,12 € | 3 557 009,68 € |
| Année 20 | 259 919,95 € | 144 428,81 € | 3 297 089,73 € |
| Année 21 | 271 049,19 € | 133 299,57 € | 3 026 040,54 € |
| Année 22 | 282 654,98 € | 121 693,78 € | 2 743 385,56 € |
| Année 23 | 294 757,70 € | 109 591,06 € | 2 448 627,86 € |
| Année 24 | 307 378,65 € | 96 970,11 € | 2 141 249,21 € |
| Année 25 | 320 539,98 € | 83 808,78 € | 1 820 709,23 € |
| Année 26 | 334 264,88 € | 70 083,88 € | 1 486 444,35 € |
| Année 27 | 348 577,42 € | 55 771,34 € | 1 137 866,93 € |
| Année 28 | 363 502,81 € | 40 845,95 € | 774 364,12 € |
| Année 29 | 379 067,26 € | 25 281,50 € | 395 296,86 € |
| Année 30 | 395 296,86 € | 9 050,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 890 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 96 274 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 551 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 172 263 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.