Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 990 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 191,65 € | 41 191,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 823 € / mois | 117 690 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 559 240 € | 7 549 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 763 € | 7 165 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 990 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 086 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 990 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 241 088,79 € | 253 211,01 € | 6 749 411,21 € |
| Année 2 | 250 112,04 € | 244 187,76 € | 6 499 299,17 € |
| Année 3 | 259 472,99 € | 234 826,81 € | 6 239 826,18 € |
| Année 4 | 269 184,31 € | 225 115,49 € | 5 970 641,87 € |
| Année 5 | 279 259,11 € | 215 040,69 € | 5 691 382,76 € |
| Année 6 | 289 710,96 € | 204 588,84 € | 5 401 671,80 € |
| Année 7 | 300 553,97 € | 193 745,83 € | 5 101 117,83 € |
| Année 8 | 311 802,85 € | 182 496,95 € | 4 789 314,98 € |
| Année 9 | 323 472,74 € | 170 827,06 € | 4 465 842,24 € |
| Année 10 | 335 579,35 € | 158 720,45 € | 4 130 262,89 € |
| Année 11 | 348 139,11 € | 146 160,69 € | 3 782 123,78 € |
| Année 12 | 361 168,96 € | 133 130,84 € | 3 420 954,82 € |
| Année 13 | 374 686,45 € | 119 613,35 € | 3 046 268,37 € |
| Année 14 | 388 709,88 € | 105 589,92 € | 2 657 558,49 € |
| Année 15 | 403 258,11 € | 91 041,69 € | 2 254 300,38 € |
| Année 16 | 418 350,91 € | 75 948,89 € | 1 835 949,47 € |
| Année 17 | 434 008,57 € | 60 291,23 € | 1 401 940,90 € |
| Année 18 | 450 252,24 € | 44 047,56 € | 951 688,66 € |
| Année 19 | 467 103,89 € | 27 195,91 € | 484 584,77 € |
| Année 20 | 484 584,77 € | 9 713,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 990 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 559 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 174 763 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.