Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 664 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 413,83 € | 3 413,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 345 € / mois | 9 754 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 53 120 € | 717 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 16 600 € | 680 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 664 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 168 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 360 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 664 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 16 344,98 € | 24 620,98 € | 647 655,02 € |
| Année 2 | 16 968,57 € | 23 997,39 € | 630 686,45 € |
| Année 3 | 17 615,95 € | 23 350,01 € | 613 070,50 € |
| Année 4 | 18 288,02 € | 22 677,94 € | 594 782,48 € |
| Année 5 | 18 985,72 € | 21 980,24 € | 575 796,76 € |
| Année 6 | 19 710,05 € | 21 255,91 € | 556 086,71 € |
| Année 7 | 20 462,02 € | 20 503,94 € | 535 624,69 € |
| Année 8 | 21 242,67 € | 19 723,29 € | 514 382,02 € |
| Année 9 | 22 053,10 € | 18 912,86 € | 492 328,92 € |
| Année 10 | 22 894,46 € | 18 071,50 € | 469 434,46 € |
| Année 11 | 23 767,93 € | 17 198,03 € | 445 666,53 € |
| Année 12 | 24 674,69 € | 16 291,27 € | 420 991,84 € |
| Année 13 | 25 616,05 € | 15 349,91 € | 395 375,79 € |
| Année 14 | 26 593,37 € | 14 372,59 € | 368 782,42 € |
| Année 15 | 27 607,92 € | 13 358,04 € | 341 174,50 € |
| Année 16 | 28 661,20 € | 12 304,76 € | 312 513,30 € |
| Année 17 | 29 754,67 € | 11 211,29 € | 282 758,63 € |
| Année 18 | 30 889,85 € | 10 076,11 € | 251 868,78 € |
| Année 19 | 32 068,33 € | 8 897,63 € | 219 800,45 € |
| Année 20 | 33 291,78 € | 7 674,18 € | 186 508,67 € |
| Année 21 | 34 561,88 € | 6 404,08 € | 151 946,79 € |
| Année 22 | 35 880,49 € | 5 085,47 € | 116 066,30 € |
| Année 23 | 37 249,38 € | 3 716,58 € | 78 816,92 € |
| Année 24 | 38 670,51 € | 2 295,45 € | 40 146,41 € |
| Année 25 | 40 146,41 € | 820,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 664 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 9 754 €.