Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 664 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 247,07 € | 3 247,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 9 840 € / mois | 9 277 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 53 120 € | 717 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 16 600 € | 680 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 664 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 168 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 360 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 664 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 11 292,57 € | 27 672,27 € | 652 707,43 € |
| Année 2 | 11 776,10 € | 27 188,74 € | 640 931,33 € |
| Année 3 | 12 280,33 € | 26 684,51 € | 628 651,00 € |
| Année 4 | 12 806,15 € | 26 158,69 € | 615 844,85 € |
| Année 5 | 13 354,49 € | 25 610,35 € | 602 490,36 € |
| Année 6 | 13 926,30 € | 25 038,54 € | 588 564,06 € |
| Année 7 | 14 522,59 € | 24 442,25 € | 574 041,47 € |
| Année 8 | 15 144,42 € | 23 820,42 € | 558 897,05 € |
| Année 9 | 15 792,87 € | 23 171,97 € | 543 104,18 € |
| Année 10 | 16 469,10 € | 22 495,74 € | 526 635,08 € |
| Année 11 | 17 174,26 € | 21 790,58 € | 509 460,82 € |
| Année 12 | 17 909,63 € | 21 055,21 € | 491 551,19 € |
| Année 13 | 18 676,49 € | 20 288,35 € | 472 874,70 € |
| Année 14 | 19 476,14 € | 19 488,70 € | 453 398,56 € |
| Année 15 | 20 310,12 € | 18 654,72 € | 433 088,44 € |
| Année 16 | 21 179,74 € | 17 785,10 € | 411 908,70 € |
| Année 17 | 22 086,63 € | 16 878,21 € | 389 822,07 € |
| Année 18 | 23 032,32 € | 15 932,52 € | 366 789,75 € |
| Année 19 | 24 018,53 € | 14 946,31 € | 342 771,22 € |
| Année 20 | 25 046,94 € | 13 917,90 € | 317 724,28 € |
| Année 21 | 26 119,42 € | 12 845,42 € | 291 604,86 € |
| Année 22 | 27 237,81 € | 11 727,03 € | 264 367,05 € |
| Année 23 | 28 404,06 € | 10 560,78 € | 235 962,99 € |
| Année 24 | 29 620,26 € | 9 344,58 € | 206 342,73 € |
| Année 25 | 30 888,56 € | 8 076,28 € | 175 454,17 € |
| Année 26 | 32 211,13 € | 6 753,71 € | 143 243,04 € |
| Année 27 | 33 590,36 € | 5 374,48 € | 109 652,68 € |
| Année 28 | 35 028,63 € | 3 936,21 € | 74 624,05 € |
| Année 29 | 36 528,49 € | 2 436,35 € | 38 095,56 € |
| Année 30 | 38 095,56 € | 872,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 664 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 9 277 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 66 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.