Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 764 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 736,09 € | 3 736,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 11 321 € / mois | 10 675 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 61 120 € | 825 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 100 € | 783 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 764 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 368 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 860 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 764 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 12 993,32 € | 31 839,76 € | 751 006,68 € |
| Année 2 | 13 549,66 € | 31 283,42 € | 737 457,02 € |
| Année 3 | 14 129,83 € | 30 703,25 € | 723 327,19 € |
| Année 4 | 14 734,85 € | 30 098,23 € | 708 592,34 € |
| Année 5 | 15 365,74 € | 29 467,34 € | 693 226,60 € |
| Année 6 | 16 023,69 € | 28 809,39 € | 677 202,91 € |
| Année 7 | 16 709,80 € | 28 123,28 € | 660 493,11 € |
| Année 8 | 17 425,26 € | 27 407,82 € | 643 067,85 € |
| Année 9 | 18 171,39 € | 26 661,69 € | 624 896,46 € |
| Année 10 | 18 949,43 € | 25 883,65 € | 605 947,03 € |
| Année 11 | 19 760,82 € | 25 072,26 € | 586 186,21 € |
| Année 12 | 20 606,93 € | 24 226,15 € | 565 579,28 € |
| Année 13 | 21 489,28 € | 23 343,80 € | 544 090,00 € |
| Année 14 | 22 409,43 € | 22 423,65 € | 521 680,57 € |
| Année 15 | 23 368,94 € | 21 464,14 € | 498 311,63 € |
| Année 16 | 24 369,55 € | 20 463,53 € | 473 942,08 € |
| Année 17 | 25 412,99 € | 19 420,09 € | 448 529,09 € |
| Année 18 | 26 501,14 € | 18 331,94 € | 422 027,95 € |
| Année 19 | 27 635,84 € | 17 197,24 € | 394 392,11 € |
| Année 20 | 28 819,18 € | 16 013,90 € | 365 572,93 € |
| Année 21 | 30 053,17 € | 14 779,91 € | 335 519,76 € |
| Année 22 | 31 339,98 € | 13 493,10 € | 304 179,78 € |
| Année 23 | 32 681,88 € | 12 151,20 € | 271 497,90 € |
| Année 24 | 34 081,25 € | 10 751,83 € | 237 416,65 € |
| Année 25 | 35 540,57 € | 9 292,51 € | 201 876,08 € |
| Année 26 | 37 062,33 € | 7 770,75 € | 164 813,75 € |
| Année 27 | 38 649,26 € | 6 183,82 € | 126 164,49 € |
| Année 28 | 40 304,17 € | 4 528,91 € | 85 860,32 € |
| Année 29 | 42 029,90 € | 2 803,18 € | 43 830,42 € |
| Année 30 | 43 830,42 € | 1 003,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 764 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.