Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 764 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 491,77 € | 5 491,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 642 € / mois | 15 691 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 61 120 € | 825 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 100 € | 783 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 764 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 368 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 860 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 764 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 188,91 € | 26 712,33 € | 724 811,09 € |
| Année 2 | 40 615,13 € | 25 286,11 € | 684 195,96 € |
| Année 3 | 42 093,24 € | 23 808,00 € | 642 102,72 € |
| Année 4 | 43 625,17 € | 22 276,07 € | 598 477,55 € |
| Année 5 | 45 212,82 € | 20 688,42 € | 553 264,73 € |
| Année 6 | 46 858,28 € | 19 042,96 € | 506 406,45 € |
| Année 7 | 48 563,58 € | 17 337,66 € | 457 842,87 € |
| Année 8 | 50 330,99 € | 15 570,25 € | 407 511,88 € |
| Année 9 | 52 162,69 € | 13 738,55 € | 355 349,19 € |
| Année 10 | 54 061,07 € | 11 840,17 € | 301 288,12 € |
| Année 11 | 56 028,54 € | 9 872,70 € | 245 259,58 € |
| Année 12 | 58 067,59 € | 7 833,65 € | 187 191,99 € |
| Année 13 | 60 180,85 € | 5 720,39 € | 127 011,14 € |
| Année 14 | 62 371,05 € | 3 530,19 € | 64 640,09 € |
| Année 15 | 64 640,09 € | 1 260,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 764 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 9 168 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 76 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.