Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 664 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 772,95 € | 4 772,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 463 € / mois | 13 637 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 53 120 € | 717 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 16 600 € | 680 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 664 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 168 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 360 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 664 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 059,45 € | 23 215,95 € | 629 940,55 € |
| Année 2 | 35 298,98 € | 21 976,42 € | 594 641,57 € |
| Année 3 | 36 583,64 € | 20 691,76 € | 558 057,93 € |
| Année 4 | 37 915,05 € | 19 360,35 € | 520 142,88 € |
| Année 5 | 39 294,89 € | 17 980,51 € | 480 847,99 € |
| Année 6 | 40 724,95 € | 16 550,45 € | 440 123,04 € |
| Année 7 | 42 207,08 € | 15 068,32 € | 397 915,96 € |
| Année 8 | 43 743,11 € | 13 532,29 € | 354 172,85 € |
| Année 9 | 45 335,07 € | 11 940,33 € | 308 837,78 € |
| Année 10 | 46 984,95 € | 10 290,45 € | 261 852,83 € |
| Année 11 | 48 694,91 € | 8 580,49 € | 213 157,92 € |
| Année 12 | 50 467,09 € | 6 808,31 € | 162 690,83 € |
| Année 13 | 52 303,73 € | 4 971,67 € | 110 387,10 € |
| Année 14 | 54 207,26 € | 3 068,14 € | 56 179,84 € |
| Année 15 | 56 179,84 € | 1 095,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 664 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 66 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 53 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 16 600 € (2,5%).