Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 564 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 2 758,06 € | 2 758,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 8 358 € / mois | 7 880 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 45 120 € | 609 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 14 100 € | 578 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 564 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 6 968 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 8 860 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 564 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 9 591,96 € | 23 504,76 € | 554 408,04 € |
| Année 2 | 10 002,68 € | 23 094,04 € | 544 405,36 € |
| Année 3 | 10 430,98 € | 22 665,74 € | 533 974,38 € |
| Année 4 | 10 877,59 € | 22 219,13 € | 523 096,79 € |
| Année 5 | 11 343,35 € | 21 753,37 € | 511 753,44 € |
| Année 6 | 11 829,05 € | 21 267,67 € | 499 924,39 € |
| Année 7 | 12 335,57 € | 20 761,15 € | 487 588,82 € |
| Année 8 | 12 863,74 € | 20 232,98 € | 474 725,08 € |
| Année 9 | 13 414,53 € | 19 682,19 € | 461 310,55 € |
| Année 10 | 13 988,93 € | 19 107,79 € | 447 321,62 € |
| Année 11 | 14 587,91 € | 18 508,81 € | 432 733,71 € |
| Année 12 | 15 212,51 € | 17 884,21 € | 417 521,20 € |
| Année 13 | 15 863,90 € | 17 232,82 € | 401 657,30 € |
| Année 14 | 16 543,16 € | 16 553,56 € | 385 114,14 € |
| Année 15 | 17 251,50 € | 15 845,22 € | 367 862,64 € |
| Année 16 | 17 990,19 € | 15 106,53 € | 349 872,45 € |
| Année 17 | 18 760,46 € | 14 336,26 € | 331 111,99 € |
| Année 18 | 19 563,77 € | 13 532,95 € | 311 548,22 € |
| Année 19 | 20 401,45 € | 12 695,27 € | 291 146,77 € |
| Année 20 | 21 274,99 € | 11 821,73 € | 269 871,78 € |
| Année 21 | 22 185,96 € | 10 910,76 € | 247 685,82 € |
| Année 22 | 23 135,92 € | 9 960,80 € | 224 549,90 € |
| Année 23 | 24 126,55 € | 8 970,17 € | 200 423,35 € |
| Année 24 | 25 159,60 € | 7 937,12 € | 175 263,75 € |
| Année 25 | 26 236,89 € | 6 859,83 € | 149 026,86 € |
| Année 26 | 27 360,29 € | 5 736,43 € | 121 666,57 € |
| Année 27 | 28 531,80 € | 4 564,92 € | 93 134,77 € |
| Année 28 | 29 753,47 € | 3 343,25 € | 63 381,30 € |
| Année 29 | 31 027,46 € | 2 069,26 € | 32 353,84 € |
| Année 30 | 32 353,84 € | 740,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 564 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 45 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 14 100 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 7 880 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.