Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 564 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 323,38 € | 3 323,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 071 € / mois | 9 495 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 45 120 € | 609 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 14 100 € | 578 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 564 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 6 968 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 8 860 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 564 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 451,27 € | 20 429,29 € | 544 548,73 € |
| Année 2 | 20 179,27 € | 19 701,29 € | 524 369,46 € |
| Année 3 | 20 934,51 € | 18 946,05 € | 503 434,95 € |
| Année 4 | 21 718,02 € | 18 162,54 € | 481 716,93 € |
| Année 5 | 22 530,87 € | 17 349,69 € | 459 186,06 € |
| Année 6 | 23 374,13 € | 16 506,43 € | 435 811,93 € |
| Année 7 | 24 248,97 € | 15 631,59 € | 411 562,96 € |
| Année 8 | 25 156,52 € | 14 724,04 € | 386 406,44 € |
| Année 9 | 26 098,07 € | 13 782,49 € | 360 308,37 € |
| Année 10 | 27 074,85 € | 12 805,71 € | 333 233,52 € |
| Année 11 | 28 088,18 € | 11 792,38 € | 305 145,34 € |
| Année 12 | 29 139,43 € | 10 741,13 € | 276 005,91 € |
| Année 13 | 30 230,06 € | 9 650,50 € | 245 775,85 € |
| Année 14 | 31 361,46 € | 8 519,10 € | 214 414,39 € |
| Année 15 | 32 535,22 € | 7 345,34 € | 181 879,17 € |
| Année 16 | 33 752,93 € | 6 127,63 € | 148 126,24 € |
| Année 17 | 35 016,20 € | 4 864,36 € | 113 110,04 € |
| Année 18 | 36 326,77 € | 3 553,79 € | 76 783,27 € |
| Année 19 | 37 686,36 € | 2 194,20 € | 39 096,91 € |
| Année 20 | 39 096,91 € | 783,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 564 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 56 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 9 495 €.