Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 670 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 950,93 € | 3 950,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 11 973 € / mois | 11 288 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 53 640 € | 724 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 16 763 € | 687 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 670 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 246 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 458 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 670 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 124,20 € | 24 286,96 € | 647 375,80 € |
| Année 2 | 23 989,67 € | 23 421,49 € | 623 386,13 € |
| Année 3 | 24 887,53 € | 22 523,63 € | 598 498,60 € |
| Année 4 | 25 818,99 € | 21 592,17 € | 572 679,61 € |
| Année 5 | 26 785,32 € | 20 625,84 € | 545 894,29 € |
| Année 6 | 27 787,83 € | 19 623,33 € | 518 106,46 € |
| Année 7 | 28 827,84 € | 18 583,32 € | 489 278,62 € |
| Année 8 | 29 906,79 € | 17 504,37 € | 459 371,83 € |
| Année 9 | 31 026,12 € | 16 385,04 € | 428 345,71 € |
| Année 10 | 32 187,33 € | 15 223,83 € | 396 158,38 € |
| Année 11 | 33 392,00 € | 14 019,16 € | 362 766,38 € |
| Année 12 | 34 641,79 € | 12 769,37 € | 328 124,59 € |
| Année 13 | 35 938,31 € | 11 472,85 € | 292 186,28 € |
| Année 14 | 37 283,38 € | 10 127,78 € | 254 902,90 € |
| Année 15 | 38 678,79 € | 8 732,37 € | 216 224,11 € |
| Année 16 | 40 126,42 € | 7 284,74 € | 176 097,69 € |
| Année 17 | 41 628,23 € | 5 782,93 € | 134 469,46 € |
| Année 18 | 43 186,26 € | 4 224,90 € | 91 283,20 € |
| Année 19 | 44 802,59 € | 2 608,57 € | 46 480,61 € |
| Année 20 | 46 480,61 € | 931,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 670 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 53 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 16 763 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.