Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 670 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 447,25 € | 3 447,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 446 € / mois | 9 849 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 53 640 € | 724 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 16 763 € | 687 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 670 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 246 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 458 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 670 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 16 505,01 € | 24 861,99 € | 653 994,99 € |
| Année 2 | 17 134,70 € | 24 232,30 € | 636 860,29 € |
| Année 3 | 17 788,41 € | 23 578,59 € | 619 071,88 € |
| Année 4 | 18 467,07 € | 22 899,93 € | 600 604,81 € |
| Année 5 | 19 171,61 € | 22 195,39 € | 581 433,20 € |
| Année 6 | 19 903,04 € | 21 463,96 € | 561 530,16 € |
| Année 7 | 20 662,35 € | 20 704,65 € | 540 867,81 € |
| Année 8 | 21 450,65 € | 19 916,35 € | 519 417,16 € |
| Année 9 | 22 269,02 € | 19 097,98 € | 497 148,14 € |
| Année 10 | 23 118,61 € | 18 248,39 € | 474 029,53 € |
| Année 11 | 24 000,63 € | 17 366,37 € | 450 028,90 € |
| Année 12 | 24 916,27 € | 16 450,73 € | 425 112,63 € |
| Année 13 | 25 866,85 € | 15 500,15 € | 399 245,78 € |
| Année 14 | 26 853,71 € | 14 513,29 € | 372 392,07 € |
| Année 15 | 27 878,22 € | 13 488,78 € | 344 513,85 € |
| Année 16 | 28 941,80 € | 12 425,20 € | 315 572,05 € |
| Année 17 | 30 045,97 € | 11 321,03 € | 285 526,08 € |
| Année 18 | 31 192,26 € | 10 174,74 € | 254 333,82 € |
| Année 19 | 32 382,30 € | 8 984,70 € | 221 951,52 € |
| Année 20 | 33 617,72 € | 7 749,28 € | 188 333,80 € |
| Année 21 | 34 900,27 € | 6 466,73 € | 153 433,53 € |
| Année 22 | 36 231,76 € | 5 135,24 € | 117 201,77 € |
| Année 23 | 37 614,06 € | 3 752,94 € | 79 587,71 € |
| Année 24 | 39 049,08 € | 2 317,92 € | 40 538,63 € |
| Année 25 | 40 538,63 € | 828,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 670 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 8 046 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.