Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 967 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 056,12 € | 41 056,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 412 € / mois | 117 303 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 557 400 € | 7 524 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 188 € | 7 141 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 967 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 810 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 967 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 240 295,55 € | 252 377,89 € | 6 727 204,45 € |
| Année 2 | 249 289,11 € | 243 384,33 € | 6 477 915,34 € |
| Année 3 | 258 619,26 € | 234 054,18 € | 6 219 296,08 € |
| Année 4 | 268 298,63 € | 224 374,81 € | 5 950 997,45 € |
| Année 5 | 278 340,25 € | 214 333,19 € | 5 672 657,20 € |
| Année 6 | 288 757,73 € | 203 915,71 € | 5 383 899,47 € |
| Année 7 | 299 565,08 € | 193 108,36 € | 5 084 334,39 € |
| Année 8 | 310 776,94 € | 181 896,50 € | 4 773 557,45 € |
| Année 9 | 322 408,39 € | 170 265,05 € | 4 451 149,06 € |
| Année 10 | 334 475,21 € | 158 198,23 € | 4 116 673,85 € |
| Année 11 | 346 993,63 € | 145 679,81 € | 3 769 680,22 € |
| Année 12 | 359 980,61 € | 132 692,83 € | 3 409 699,61 € |
| Année 13 | 373 453,63 € | 119 219,81 € | 3 036 245,98 € |
| Année 14 | 387 430,93 € | 105 242,51 € | 2 648 815,05 € |
| Année 15 | 401 931,32 € | 90 742,12 € | 2 246 883,73 € |
| Année 16 | 416 974,43 € | 75 699,01 € | 1 829 909,30 € |
| Année 17 | 432 580,57 € | 60 092,87 € | 1 397 328,73 € |
| Année 18 | 448 770,79 € | 43 902,65 € | 948 557,94 € |
| Année 19 | 465 566,97 € | 27 106,47 € | 482 990,97 € |
| Année 20 | 482 990,97 € | 9 681,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 967 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 117 303 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 557 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 174 188 € (2,5%).