Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 967 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 072,27 € | 34 072,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 249 € / mois | 97 349 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 557 400 € | 7 524 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 188 € | 7 141 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 967 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 810 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 967 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 118 496,02 € | 290 371,22 € | 6 849 003,98 € |
| Année 2 | 123 569,80 € | 285 297,44 € | 6 725 434,18 € |
| Année 3 | 128 860,80 € | 280 006,44 € | 6 596 573,38 € |
| Année 4 | 134 378,36 € | 274 488,88 € | 6 462 195,02 € |
| Année 5 | 140 132,18 € | 268 735,06 € | 6 322 062,84 € |
| Année 6 | 146 132,35 € | 262 734,89 € | 6 175 930,49 € |
| Année 7 | 152 389,43 € | 256 477,81 € | 6 023 541,06 € |
| Année 8 | 158 914,46 € | 249 952,78 € | 5 864 626,60 € |
| Année 9 | 165 718,88 € | 243 148,36 € | 5 698 907,72 € |
| Année 10 | 172 814,63 € | 236 052,61 € | 5 526 093,09 € |
| Année 11 | 180 214,18 € | 228 653,06 € | 5 345 878,91 € |
| Année 12 | 187 930,61 € | 220 936,63 € | 5 157 948,30 € |
| Année 13 | 195 977,42 € | 212 889,82 € | 4 961 970,88 € |
| Année 14 | 204 368,78 € | 204 498,46 € | 4 757 602,10 € |
| Année 15 | 213 119,45 € | 195 747,79 € | 4 544 482,65 € |
| Année 16 | 222 244,79 € | 186 622,45 € | 4 322 237,86 € |
| Année 17 | 231 760,88 € | 177 106,36 € | 4 090 476,98 € |
| Année 18 | 241 684,41 € | 167 182,83 € | 3 848 792,57 € |
| Année 19 | 252 032,84 € | 156 834,40 € | 3 596 759,73 € |
| Année 20 | 262 824,40 € | 146 042,84 € | 3 333 935,33 € |
| Année 21 | 274 078,03 € | 134 789,21 € | 3 059 857,30 € |
| Année 22 | 285 813,50 € | 123 053,74 € | 2 774 043,80 € |
| Année 23 | 298 051,48 € | 110 815,76 € | 2 475 992,32 € |
| Année 24 | 310 813,44 € | 98 053,80 € | 2 165 178,88 € |
| Année 25 | 324 121,84 € | 84 745,40 € | 1 841 057,04 € |
| Année 26 | 338 000,09 € | 70 867,15 € | 1 503 056,95 € |
| Année 27 | 352 472,58 € | 56 394,66 € | 1 150 584,37 € |
| Année 28 | 367 564,75 € | 41 302,49 € | 783 019,62 € |
| Année 29 | 383 303,14 € | 25 564,10 € | 399 716,48 € |
| Année 30 | 399 716,48 € | 9 151,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 967 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 97 349 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 696 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.