Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 017 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 316,78 € | 34 316,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 990 € / mois | 98 048 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 561 400 € | 7 578 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 175 438 € | 7 192 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 017 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 410 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 017 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 119 346,38 € | 292 454,98 € | 6 898 153,62 € |
| Année 2 | 124 456,57 € | 287 344,79 € | 6 773 697,05 € |
| Année 3 | 129 785,53 € | 282 015,83 € | 6 643 911,52 € |
| Année 4 | 135 342,71 € | 276 458,65 € | 6 508 568,81 € |
| Année 5 | 141 137,81 € | 270 663,55 € | 6 367 431,00 € |
| Année 6 | 147 181,05 € | 264 620,31 € | 6 220 249,95 € |
| Année 7 | 153 483,05 € | 258 318,31 € | 6 066 766,90 € |
| Année 8 | 160 054,89 € | 251 746,47 € | 5 906 712,01 € |
| Année 9 | 166 908,11 € | 244 893,25 € | 5 739 803,90 € |
| Année 10 | 174 054,79 € | 237 746,57 € | 5 565 749,11 € |
| Année 11 | 181 507,48 € | 230 293,88 € | 5 384 241,63 € |
| Année 12 | 189 279,26 € | 222 522,10 € | 5 194 962,37 € |
| Année 13 | 197 383,81 € | 214 417,55 € | 4 997 578,56 € |
| Année 14 | 205 835,40 € | 205 965,96 € | 4 791 743,16 € |
| Année 15 | 214 648,86 € | 197 152,50 € | 4 577 094,30 € |
| Année 16 | 223 839,69 € | 187 961,67 € | 4 353 254,61 € |
| Année 17 | 233 424,07 € | 178 377,29 € | 4 119 830,54 € |
| Année 18 | 243 418,81 € | 168 382,55 € | 3 876 411,73 € |
| Année 19 | 253 841,54 € | 157 959,82 € | 3 622 570,19 € |
| Année 20 | 264 710,53 € | 147 090,83 € | 3 357 859,66 € |
| Année 21 | 276 044,90 € | 135 756,46 € | 3 081 814,76 € |
| Année 22 | 287 864,58 € | 123 936,78 € | 2 793 950,18 € |
| Année 23 | 300 190,37 € | 111 610,99 € | 2 493 759,81 € |
| Année 24 | 313 043,93 € | 98 757,43 € | 2 180 715,88 € |
| Année 25 | 326 447,83 € | 85 353,53 € | 1 854 268,05 € |
| Année 26 | 340 425,69 € | 71 375,67 € | 1 513 842,36 € |
| Année 27 | 355 002,05 € | 56 799,31 € | 1 158 840,31 € |
| Année 28 | 370 202,52 € | 41 598,84 € | 788 637,79 € |
| Année 29 | 386 053,86 € | 25 747,50 € | 402 583,93 € |
| Année 30 | 402 583,93 € | 9 217,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 017 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 561 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 175 438 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 98 048 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 701 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.