Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 017 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 443,03 € | 50 443,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 152 858 € / mois | 144 123 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 561 400 € | 7 578 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 175 438 € | 7 192 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 017 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 410 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 017 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 359 958,07 € | 245 358,29 € | 6 657 541,93 € |
| Année 2 | 373 058,12 € | 232 258,24 € | 6 284 483,81 € |
| Année 3 | 386 634,92 € | 218 681,44 € | 5 897 848,89 € |
| Année 4 | 400 705,84 € | 204 610,52 € | 5 497 143,05 € |
| Année 5 | 415 288,86 € | 190 027,50 € | 5 081 854,19 € |
| Année 6 | 430 402,57 € | 174 913,79 € | 4 651 451,62 € |
| Année 7 | 446 066,35 € | 159 250,01 € | 4 205 385,27 € |
| Année 8 | 462 300,17 € | 143 016,19 € | 3 743 085,10 € |
| Année 9 | 479 124,81 € | 126 191,55 € | 3 263 960,29 € |
| Année 10 | 496 561,74 € | 108 754,62 € | 2 767 398,55 € |
| Année 11 | 514 633,29 € | 90 683,07 € | 2 252 765,26 € |
| Année 12 | 533 362,47 € | 71 953,89 € | 1 719 402,79 € |
| Année 13 | 552 773,29 € | 52 543,07 € | 1 166 629,50 € |
| Année 14 | 572 890,54 € | 32 425,82 € | 593 738,96 € |
| Année 15 | 593 738,96 € | 11 576,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 017 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 84 210 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 701 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.