Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 117 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 161,84 € | 51 161,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 155 036 € / mois | 146 177 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 569 400 € | 7 686 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 177 938 € | 7 295 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 117 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 610 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 117 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 365 087,39 € | 248 854,69 € | 6 752 412,61 € |
| Année 2 | 378 374,12 € | 235 567,96 € | 6 374 038,49 € |
| Année 3 | 392 144,41 € | 221 797,67 € | 5 981 894,08 € |
| Année 4 | 406 415,86 € | 207 526,22 € | 5 575 478,22 € |
| Année 5 | 421 206,66 € | 192 735,42 € | 5 154 271,56 € |
| Année 6 | 436 535,77 € | 177 406,31 € | 4 717 735,79 € |
| Année 7 | 452 422,72 € | 161 519,36 € | 4 265 313,07 € |
| Année 8 | 468 887,88 € | 145 054,20 € | 3 796 425,19 € |
| Année 9 | 485 952,25 € | 127 989,83 € | 3 310 472,94 € |
| Année 10 | 503 637,66 € | 110 304,42 € | 2 806 835,28 € |
| Année 11 | 521 966,70 € | 91 975,38 € | 2 284 868,58 € |
| Année 12 | 540 962,80 € | 72 979,28 € | 1 743 905,78 € |
| Année 13 | 560 650,22 € | 53 291,86 € | 1 183 255,56 € |
| Année 14 | 581 054,13 € | 32 887,95 € | 602 201,43 € |
| Année 15 | 602 201,43 € | 11 741,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 117 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 711 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.