Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 117 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 940,00 € | 41 940,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 091 € / mois | 119 829 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 569 400 € | 7 686 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 177 938 € | 7 295 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 117 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 610 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 117 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 245 468,79 € | 257 811,21 € | 6 872 031,21 € |
| Année 2 | 254 655,96 € | 248 624,04 € | 6 617 375,25 € |
| Année 3 | 264 186,99 € | 239 093,01 € | 6 353 188,26 € |
| Année 4 | 274 074,75 € | 229 205,25 € | 6 079 113,51 € |
| Année 5 | 284 332,56 € | 218 947,44 € | 5 794 780,95 € |
| Année 6 | 294 974,28 € | 208 305,72 € | 5 499 806,67 € |
| Année 7 | 306 014,33 € | 197 265,67 € | 5 193 792,34 € |
| Année 8 | 317 467,53 € | 185 812,47 € | 4 876 324,81 € |
| Année 9 | 329 349,41 € | 173 930,59 € | 4 546 975,40 € |
| Année 10 | 341 676,00 € | 161 604,00 € | 4 205 299,40 € |
| Année 11 | 354 463,96 € | 148 816,04 € | 3 850 835,44 € |
| Année 12 | 367 730,51 € | 135 549,49 € | 3 483 104,93 € |
| Année 13 | 381 493,57 € | 121 786,43 € | 3 101 611,36 € |
| Année 14 | 395 771,77 € | 107 508,23 € | 2 705 839,59 € |
| Année 15 | 410 584,35 € | 92 695,65 € | 2 295 255,24 € |
| Année 16 | 425 951,32 € | 77 328,68 € | 1 869 303,92 € |
| Année 17 | 441 893,43 € | 61 386,57 € | 1 427 410,49 € |
| Année 18 | 458 432,23 € | 44 847,77 € | 968 978,26 € |
| Année 19 | 475 590,02 € | 27 689,98 € | 493 388,24 € |
| Année 20 | 493 388,24 € | 9 890,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 117 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 711 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.