Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 167 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 234,62 € | 42 234,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 984 € / mois | 120 670 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 573 400 € | 7 740 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 179 188 € | 7 346 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 167 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 210 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 167 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 247 193,09 € | 259 622,35 € | 6 920 306,91 € |
| Année 2 | 256 444,82 € | 250 370,62 € | 6 663 862,09 € |
| Année 3 | 266 042,81 € | 240 772,63 € | 6 397 819,28 € |
| Année 4 | 276 000,01 € | 230 815,43 € | 6 121 819,27 € |
| Année 5 | 286 329,90 € | 220 485,54 € | 5 835 489,37 € |
| Année 6 | 297 046,39 € | 209 769,05 € | 5 538 442,98 € |
| Année 7 | 308 163,96 € | 198 651,48 € | 5 230 279,02 € |
| Année 8 | 319 697,64 € | 187 117,80 € | 4 910 581,38 € |
| Année 9 | 331 662,98 € | 175 152,46 € | 4 578 918,40 € |
| Année 10 | 344 076,15 € | 162 739,29 € | 4 234 842,25 € |
| Année 11 | 356 953,92 € | 149 861,52 € | 3 877 888,33 € |
| Année 12 | 370 313,68 € | 136 501,76 € | 3 507 574,65 € |
| Année 13 | 384 173,44 € | 122 642,00 € | 3 123 401,21 € |
| Année 14 | 398 551,94 € | 108 263,50 € | 2 724 849,27 € |
| Année 15 | 413 468,56 € | 93 346,88 € | 2 311 380,71 € |
| Année 16 | 428 943,49 € | 77 871,95 € | 1 882 437,22 € |
| Année 17 | 444 997,57 € | 61 817,87 € | 1 437 439,65 € |
| Année 18 | 461 652,54 € | 45 162,90 € | 975 787,11 € |
| Année 19 | 478 930,86 € | 27 884,58 € | 496 856,25 € |
| Année 20 | 496 856,25 € | 9 959,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 167 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 86 010 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 573 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 179 188 € (2,5%).