Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 167 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 050,31 € | 35 050,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 213 € / mois | 100 144 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 573 400 € | 7 740 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 179 188 € | 7 346 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 167 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 210 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 167 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 121 897,49 € | 298 706,23 € | 7 045 602,51 € |
| Année 2 | 127 116,90 € | 293 486,82 € | 6 918 485,61 € |
| Année 3 | 132 559,79 € | 288 043,93 € | 6 785 925,82 € |
| Année 4 | 138 235,74 € | 282 367,98 € | 6 647 690,08 € |
| Année 5 | 144 154,70 € | 276 449,02 € | 6 503 535,38 € |
| Année 6 | 150 327,12 € | 270 276,60 € | 6 353 208,26 € |
| Année 7 | 156 763,82 € | 263 839,90 € | 6 196 444,44 € |
| Année 8 | 163 476,16 € | 257 127,56 € | 6 032 968,28 € |
| Année 9 | 170 475,88 € | 250 127,84 € | 5 862 492,40 € |
| Année 10 | 177 775,32 € | 242 828,40 € | 5 684 717,08 € |
| Année 11 | 185 387,29 € | 235 216,43 € | 5 499 329,79 € |
| Année 12 | 193 325,23 € | 227 278,49 € | 5 306 004,56 € |
| Année 13 | 201 603,01 € | 219 000,71 € | 5 104 401,55 € |
| Année 14 | 210 235,24 € | 210 368,48 € | 4 894 166,31 € |
| Année 15 | 219 237,09 € | 201 366,63 € | 4 674 929,22 € |
| Année 16 | 228 624,41 € | 191 979,31 € | 4 446 304,81 € |
| Année 17 | 238 413,64 € | 182 190,08 € | 4 207 891,17 € |
| Année 18 | 248 622,05 € | 171 981,67 € | 3 959 269,12 € |
| Année 19 | 259 267,54 € | 161 336,18 € | 3 700 001,58 € |
| Année 20 | 270 368,86 € | 150 234,86 € | 3 429 632,72 € |
| Année 21 | 281 945,51 € | 138 658,21 € | 3 147 687,21 € |
| Année 22 | 294 017,83 € | 126 585,89 € | 2 853 669,38 € |
| Année 23 | 306 607,13 € | 113 996,59 € | 2 547 062,25 € |
| Année 24 | 319 735,43 € | 100 868,29 € | 2 227 326,82 € |
| Année 25 | 333 425,86 € | 87 177,86 € | 1 893 900,96 € |
| Année 26 | 347 702,49 € | 72 901,23 € | 1 546 198,47 € |
| Année 27 | 362 590,41 € | 58 013,31 € | 1 183 608,06 € |
| Année 28 | 378 115,82 € | 42 487,90 € | 805 492,24 € |
| Année 29 | 394 305,99 € | 26 297,73 € | 411 186,25 € |
| Année 30 | 411 186,25 € | 9 414,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 167 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.