Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 167 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 850,35 € | 36 850,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 111 668 € / mois | 105 287 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 573 400 € | 7 740 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 179 188 € | 7 346 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 167 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 210 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 167 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 176 434,92 € | 265 769,28 € | 6 991 065,08 € |
| Année 2 | 183 166,14 € | 259 038,06 € | 6 807 898,94 € |
| Année 3 | 190 154,17 € | 252 050,03 € | 6 617 744,77 € |
| Année 4 | 197 408,79 € | 244 795,41 € | 6 420 335,98 € |
| Année 5 | 204 940,20 € | 237 264,00 € | 6 215 395,78 € |
| Année 6 | 212 758,93 € | 229 445,27 € | 6 002 636,85 € |
| Année 7 | 220 875,96 € | 221 328,24 € | 5 781 760,89 € |
| Année 8 | 229 302,65 € | 212 901,55 € | 5 552 458,24 € |
| Année 9 | 238 050,87 € | 204 153,33 € | 5 314 407,37 € |
| Année 10 | 247 132,82 € | 195 071,38 € | 5 067 274,55 € |
| Année 11 | 256 561,25 € | 185 642,95 € | 4 810 713,30 € |
| Année 12 | 266 349,39 € | 175 854,81 € | 4 544 363,91 € |
| Année 13 | 276 510,96 € | 165 693,24 € | 4 267 852,95 € |
| Année 14 | 287 060,22 € | 155 143,98 € | 3 980 792,73 € |
| Année 15 | 298 011,94 € | 144 192,26 € | 3 682 780,79 € |
| Année 16 | 309 381,46 € | 132 822,74 € | 3 373 399,33 € |
| Année 17 | 321 184,77 € | 121 019,43 € | 3 052 214,56 € |
| Année 18 | 333 438,39 € | 108 765,81 € | 2 718 776,17 € |
| Année 19 | 346 159,50 € | 96 044,70 € | 2 372 616,67 € |
| Année 20 | 359 365,91 € | 82 838,29 € | 2 013 250,76 € |
| Année 21 | 373 076,19 € | 69 128,01 € | 1 640 174,57 € |
| Année 22 | 387 309,50 € | 54 894,70 € | 1 252 865,07 € |
| Année 23 | 402 085,89 € | 40 118,31 € | 850 779,18 € |
| Année 24 | 417 425,99 € | 24 778,21 € | 433 353,19 € |
| Année 25 | 433 353,19 € | 8 852,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 167 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 573 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 179 188 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.