Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 217 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 107,42 € | 37 107,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 112 447 € / mois | 106 021 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 577 400 € | 7 794 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 180 438 € | 7 397 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 217 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 810 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 217 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 177 665,77 € | 267 623,27 € | 7 039 834,23 € |
| Année 2 | 184 443,95 € | 260 845,09 € | 6 855 390,28 € |
| Année 3 | 191 480,74 € | 253 808,30 € | 6 663 909,54 € |
| Année 4 | 198 785,96 € | 246 503,08 € | 6 465 123,58 € |
| Année 5 | 206 369,92 € | 238 919,12 € | 6 258 753,66 € |
| Année 6 | 214 243,18 € | 231 045,86 € | 6 044 510,48 € |
| Année 7 | 222 416,86 € | 222 872,18 € | 5 822 093,62 € |
| Année 8 | 230 902,35 € | 214 386,69 € | 5 591 191,27 € |
| Année 9 | 239 711,56 € | 205 577,48 € | 5 351 479,71 € |
| Année 10 | 248 856,88 € | 196 432,16 € | 5 102 622,83 € |
| Année 11 | 258 351,08 € | 186 937,96 € | 4 844 271,75 € |
| Année 12 | 268 207,49 € | 177 081,55 € | 4 576 064,26 € |
| Année 13 | 278 439,98 € | 166 849,06 € | 4 297 624,28 € |
| Année 14 | 289 062,80 € | 156 226,24 € | 4 008 561,48 € |
| Année 15 | 300 090,93 € | 145 198,11 € | 3 708 470,55 € |
| Année 16 | 311 539,78 € | 133 749,26 € | 3 396 930,77 € |
| Année 17 | 323 425,44 € | 121 863,60 € | 3 073 505,33 € |
| Année 18 | 335 764,53 € | 109 524,51 € | 2 737 740,80 € |
| Année 19 | 348 574,38 € | 96 714,66 € | 2 389 166,42 € |
| Année 20 | 361 872,92 € | 83 416,12 € | 2 027 293,50 € |
| Année 21 | 375 678,86 € | 69 610,18 € | 1 651 614,64 € |
| Année 22 | 390 011,50 € | 55 277,54 € | 1 261 603,14 € |
| Année 23 | 404 890,94 € | 40 398,10 € | 856 712,20 € |
| Année 24 | 420 338,06 € | 24 950,98 € | 436 374,14 € |
| Année 25 | 436 374,14 € | 8 914,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 217 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.