Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 317 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 621,55 € | 37 621,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 114 005 € / mois | 107 490 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 585 400 € | 7 902 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 182 938 € | 7 500 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 317 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 010 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 110 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 317 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 180 127,35 € | 271 331,25 € | 7 137 372,65 € |
| Année 2 | 186 999,45 € | 264 459,15 € | 6 950 373,20 € |
| Année 3 | 194 133,72 € | 257 324,88 € | 6 756 239,48 € |
| Année 4 | 201 540,15 € | 249 918,45 € | 6 554 699,33 € |
| Année 5 | 209 229,20 € | 242 229,40 € | 6 345 470,13 € |
| Année 6 | 217 211,57 € | 234 247,03 € | 6 128 258,56 € |
| Année 7 | 225 498,46 € | 225 960,14 € | 5 902 760,10 € |
| Année 8 | 234 101,51 € | 217 357,09 € | 5 668 658,59 € |
| Année 9 | 243 032,79 € | 208 425,81 € | 5 425 625,80 € |
| Année 10 | 252 304,80 € | 199 153,80 € | 5 173 321,00 € |
| Année 11 | 261 930,57 € | 189 528,03 € | 4 911 390,43 € |
| Année 12 | 271 923,54 € | 179 535,06 € | 4 639 466,89 € |
| Année 13 | 282 297,78 € | 169 160,82 € | 4 357 169,11 € |
| Année 14 | 293 067,80 € | 158 390,80 € | 4 064 101,31 € |
| Année 15 | 304 248,71 € | 147 209,89 € | 3 759 852,60 € |
| Année 16 | 315 856,21 € | 135 602,39 € | 3 443 996,39 € |
| Année 17 | 327 906,53 € | 123 552,07 € | 3 116 089,86 € |
| Année 18 | 340 416,58 € | 111 042,02 € | 2 775 673,28 € |
| Année 19 | 353 403,93 € | 98 054,67 € | 2 422 269,35 € |
| Année 20 | 366 886,74 € | 84 571,86 € | 2 055 382,61 € |
| Année 21 | 380 883,94 € | 70 574,66 € | 1 674 498,67 € |
| Année 22 | 395 415,16 € | 56 043,44 € | 1 279 083,51 € |
| Année 23 | 410 500,75 € | 40 957,85 € | 868 582,76 € |
| Année 24 | 426 161,88 € | 25 296,72 € | 442 420,88 € |
| Année 25 | 442 420,88 € | 9 038,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 317 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 731 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.