Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 317 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 783,83 € | 35 783,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 108 436 € / mois | 102 240 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 585 400 € | 7 902 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 182 938 € | 7 500 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 317 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 010 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 110 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 317 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 124 448,46 € | 304 957,50 € | 7 193 051,54 € |
| Année 2 | 129 777,11 € | 299 628,85 € | 7 063 274,43 € |
| Année 3 | 135 333,89 € | 294 072,07 € | 6 927 940,54 € |
| Année 4 | 141 128,61 € | 288 277,35 € | 6 786 811,93 € |
| Année 5 | 147 171,46 € | 282 234,50 € | 6 639 640,47 € |
| Année 6 | 153 473,06 € | 275 932,90 € | 6 486 167,41 € |
| Année 7 | 160 044,46 € | 269 361,50 € | 6 326 122,95 € |
| Année 8 | 166 897,25 € | 262 508,71 € | 6 159 225,70 € |
| Année 9 | 174 043,44 € | 255 362,52 € | 5 985 182,26 € |
| Année 10 | 181 495,65 € | 247 910,31 € | 5 803 686,61 € |
| Année 11 | 189 266,94 € | 240 139,02 € | 5 614 419,67 € |
| Année 12 | 197 370,98 € | 232 034,98 € | 5 417 048,69 € |
| Année 13 | 205 821,98 € | 223 583,98 € | 5 211 226,71 € |
| Année 14 | 214 634,88 € | 214 771,08 € | 4 996 591,83 € |
| Année 15 | 223 825,12 € | 205 580,84 € | 4 772 766,71 € |
| Année 16 | 233 408,85 € | 195 997,11 € | 4 539 357,86 € |
| Année 17 | 243 402,96 € | 186 003,00 € | 4 295 954,90 € |
| Année 18 | 253 825,01 € | 175 580,95 € | 4 042 129,89 € |
| Année 19 | 264 693,29 € | 164 712,67 € | 3 777 436,60 € |
| Année 20 | 276 026,90 € | 153 379,06 € | 3 501 409,70 € |
| Année 21 | 287 845,85 € | 141 560,11 € | 3 213 563,85 € |
| Année 22 | 300 170,82 € | 129 235,14 € | 2 913 393,03 € |
| Année 23 | 313 023,55 € | 116 382,41 € | 2 600 369,48 € |
| Année 24 | 326 426,59 € | 102 979,37 € | 2 273 942,89 € |
| Année 25 | 340 403,53 € | 89 002,43 € | 1 933 539,36 € |
| Année 26 | 354 978,91 € | 74 427,05 € | 1 578 560,45 € |
| Année 27 | 370 178,42 € | 59 227,54 € | 1 208 382,03 € |
| Année 28 | 386 028,72 € | 43 377,24 € | 822 353,31 € |
| Année 29 | 402 557,70 € | 26 848,26 € | 419 795,61 € |
| Année 30 | 419 795,61 € | 9 611,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 317 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 87 810 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 731 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 585 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 182 938 € (2,5%).