Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 417 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 272,85 € | 36 272,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 918 € / mois | 103 637 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 593 400 € | 8 010 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 185 438 € | 7 602 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 417 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 89 210 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 111 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 417 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 126 149,19 € | 309 125,01 € | 7 291 350,81 € |
| Année 2 | 131 550,65 € | 303 723,55 € | 7 159 800,16 € |
| Année 3 | 137 183,38 € | 298 090,82 € | 7 022 616,78 € |
| Année 4 | 143 057,30 € | 292 216,90 € | 6 879 559,48 € |
| Année 5 | 149 182,73 € | 286 091,47 € | 6 730 376,75 € |
| Année 6 | 155 570,45 € | 279 703,75 € | 6 574 806,30 € |
| Année 7 | 162 231,67 € | 273 042,53 € | 6 412 574,63 € |
| Année 8 | 169 178,08 € | 266 096,12 € | 6 243 396,55 € |
| Année 9 | 176 421,96 € | 258 852,24 € | 6 066 974,59 € |
| Année 10 | 183 975,99 € | 251 298,21 € | 5 882 998,60 € |
| Année 11 | 191 853,46 € | 243 420,74 € | 5 691 145,14 € |
| Année 12 | 200 068,26 € | 235 205,94 € | 5 491 076,88 € |
| Année 13 | 208 634,78 € | 226 639,42 € | 5 282 442,10 € |
| Année 14 | 217 568,12 € | 217 706,08 € | 5 064 873,98 € |
| Année 15 | 226 883,94 € | 208 390,26 € | 4 837 990,04 € |
| Année 16 | 236 598,66 € | 198 675,54 € | 4 601 391,38 € |
| Année 17 | 246 729,35 € | 188 544,85 € | 4 354 662,03 € |
| Année 18 | 257 293,81 € | 177 980,39 € | 4 097 368,22 € |
| Année 19 | 268 310,60 € | 166 963,60 € | 3 829 057,62 € |
| Année 20 | 279 799,15 € | 155 475,05 € | 3 549 258,47 € |
| Année 21 | 291 779,59 € | 143 494,61 € | 3 257 478,88 € |
| Année 22 | 304 273,00 € | 131 001,20 € | 2 953 205,88 € |
| Année 23 | 317 301,37 € | 117 972,83 € | 2 635 904,51 € |
| Année 24 | 330 887,59 € | 104 386,61 € | 2 305 016,92 € |
| Année 25 | 345 055,52 € | 90 218,68 € | 1 959 961,40 € |
| Année 26 | 359 830,12 € | 75 444,08 € | 1 600 131,28 € |
| Année 27 | 375 237,31 € | 60 036,89 € | 1 224 893,97 € |
| Année 28 | 391 304,24 € | 43 969,96 € | 833 589,73 € |
| Année 29 | 408 059,11 € | 27 215,09 € | 425 530,62 € |
| Année 30 | 425 530,62 € | 9 742,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 417 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 741 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.