Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 417 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 318,30 € | 53 318,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 161 571 € / mois | 152 338 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 593 400 € | 8 010 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 185 438 € | 7 602 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 417 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 89 210 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 111 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 417 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 380 475,76 € | 259 343,84 € | 7 037 024,24 € |
| Année 2 | 394 322,55 € | 245 497,05 € | 6 642 701,69 € |
| Année 3 | 408 673,26 € | 231 146,34 € | 6 234 028,43 € |
| Année 4 | 423 546,22 € | 216 273,38 € | 5 810 482,21 € |
| Année 5 | 438 960,47 € | 200 859,13 € | 5 371 521,74 € |
| Année 6 | 454 935,69 € | 184 883,91 € | 4 916 586,05 € |
| Année 7 | 471 492,28 € | 168 327,32 € | 4 445 093,77 € |
| Année 8 | 488 651,45 € | 151 168,15 € | 3 956 442,32 € |
| Année 9 | 506 435,08 € | 133 384,52 € | 3 450 007,24 € |
| Année 10 | 524 865,93 € | 114 953,67 € | 2 925 141,31 € |
| Année 11 | 543 967,55 € | 95 852,05 € | 2 381 173,76 € |
| Année 12 | 563 764,31 € | 76 055,29 € | 1 817 409,45 € |
| Année 13 | 584 281,55 € | 55 538,05 € | 1 233 127,90 € |
| Année 14 | 605 545,49 € | 34 274,11 € | 627 582,41 € |
| Année 15 | 627 582,41 € | 12 236,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 417 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 89 010 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 152 338 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.