Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 367 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 958,89 € | 52 958,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 160 481 € / mois | 151 311 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 589 400 € | 7 956 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 184 188 € | 7 551 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 367 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 610 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 110 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 367 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 377 911,04 € | 257 595,64 € | 6 989 588,96 € |
| Année 2 | 391 664,49 € | 243 842,19 € | 6 597 924,47 € |
| Année 3 | 405 918,44 € | 229 588,24 € | 6 192 006,03 € |
| Année 4 | 420 691,16 € | 214 815,52 € | 5 771 314,87 € |
| Année 5 | 436 001,49 € | 199 505,19 € | 5 335 313,38 € |
| Année 6 | 451 869,04 € | 183 637,64 € | 4 883 444,34 € |
| Année 7 | 468 314,02 € | 167 192,66 € | 4 415 130,32 € |
| Année 8 | 485 357,53 € | 150 149,15 € | 3 929 772,79 € |
| Année 9 | 503 021,28 € | 132 485,40 € | 3 426 751,51 € |
| Année 10 | 521 327,89 € | 114 178,79 € | 2 905 423,62 € |
| Année 11 | 540 300,73 € | 95 205,95 € | 2 365 122,89 € |
| Année 12 | 559 964,06 € | 75 542,62 € | 1 805 158,83 € |
| Année 13 | 580 343,00 € | 55 163,68 € | 1 224 815,83 € |
| Année 14 | 601 463,60 € | 34 043,08 € | 623 352,23 € |
| Année 15 | 623 352,23 € | 12 153,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 367 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 589 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 184 188 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 151 311 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 88 410 € pour cette enveloppe de financement.